A empresa Creditas é uma plataforma de empréstimo online com garantia. Desde a sua criação, já recebeu mais de R$17 bilhões de solicitações de crédito. Com um time de consultores especializados, possibilita pedir um empréstimo cujo pagamento é exclusivo para atender seu perfil financeiro.
Através do site Creditas, é possível solicitar o Empréstimo Pessoal online sem sair de casa e, ainda, colocar seu imóvel ou carro de garantia. Desse modo, não é necessário o pagamento de nenhuma taxa antecipada.
Nesse artigo você vai entender os seguintes pontos:
- O que saber antes de pedir empréstimo;
- Qual é a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal;
- Diferenciais da Creditas;
- Como solicitar o crédito;
- Quais são as taxas e limites.
O que saber antes de contratar o empréstimo
Antes de falarmos sobre as vantagens do empréstimo da Creditas, é interessante avaliar alguns pontos. A primeira coisa que deve ser pensada é qual é o motivo pelo qual está contratando o empréstimo.
Além disso, é importante que a destinação do dinheiro já esteja definido. Conte também com um planejamento para que o empréstimo não se torne um mal endividamento e que possa ser quitado no prazo estipulado.
Por exemplo, é possível pedir empréstimo para quitar dívida de cartão de crédito, para construção, para comprar carro, investir em um negócio, entre outros. Não é recomendando tomar emprestado sem antes ter um objetivo.
Como economizar ao pedir crédito
Outro ponto que deve ser pensado é sobre a situação financeira. É importante ter condições para arcar com as parcelas e com os demais custos da transação. Para ter essa resposta basta contabilizar os custos da transação e analisar os gastos, contas atuais e futuras.
Com essa análise, será possível inclusive economizar ao pedir empréstimo. Fica mais claro qual a modalidade de crédito escolher e quais juros cabem no seu bolso de forma que não comprometa toda as suas finanças.
Empréstimo Consignado X Empréstimo Pessoal
Você sabe a diferença entre empréstimo pessoal e empréstimo consignado? Entender suas peculiaridades pode ajudar na hora de escolher a melhor categoria, uma que atenda suas necessidades e expectativas.
O empréstimo consignado é destinado aos funcionários públicos e de empresas privadas, aposentados e pensionistas. O valor é descontado da folha de pagamento, o que ajuda o consumidor a não atrasar o pagamento das parcelas.
A desvantagem dessa categoria é a restrição de quem pode pedir o serviço, ou seja, o acesso é mais limitado. Já o empréstimo pessoal é voltado para pessoa física e costuma ser a modalidade mais popular, já que ela não exige garantia de pagamento e normalmente é liberada em poucos dias.
Desvantagens do pessoal
A desvantagem do empréstimo pessoal é que as taxas de juros costumam ser mais altas variando entre 4% a 10% ao mês. O percentual depende do valor solicitado. Além disso, o valor do crédito liberado também pode ser menor que o de outras modalidades.
Vantagens da Creditas
A Creditas é uma empresas mais consolidadas no mercado de crédito, logo, essa já uma vantagem para quem procura por uma instituição mais reconhecida. Quanto às condições, a empresa trabalha com garantia em veículo ou imóvel nos empréstimos, o que torna a taxa de juros abaixo do valor de mercado.
Outra vantagem é que o empréstimo pode ser pago com a garantia em automóvel em até 60 meses. E com a garantia em imóvel, esse prazo pode chegar a 180 meses. Isso pode ser uma boa alternativa caso não tenha todo o dinheiro em mãos.
Assim como o solicitante também pode optar em pagar o valor total do empréstimo a qualquer momento e, assim, não pagar os juros dos meses posteriores. Também, a Creditas, por ter seu processo todo digital e não em agências físicas, tem um custo de operação menor. Por isso, oferece maiores valores e taxas menores.
Empréstimo 100% digital
Além disso, a solicitação do empréstimo pode ser feito integralmente online, possibilitando simular a operação sem sair de casa. Atualmente, as instituições têm valorizado o ambiente virtual, inclusive para operações de crédito.
Por isso, saber como realizar essas negociações sem sair de casa pode ser uma mão na roda para evitar grandes filas e processos burocráticos. O procedimento é simples, o que pode interessar o consumidor. Ao inserir as informações e responder o questionário, o cliente será atendido por um consultor especializado.
Quais são os benefícios do empréstimo online?
Talvez você esteja se perguntando: Por que solicitar empréstimo online e não presencialmente? Bom, a verdade é que com a internet os serviços financeiros ficaram muito mais acessíveis e vantajosos para o consumidor.
Com o empréstimo online o público consegue obter taxas de juros mais atrativas, procedimento menos burocrático e mais ágil, melhores experiências e conforto. Só o fato de não precisar sair de casa e ir até uma agência bancária já é um atrativo.
Além disso, fica mais fácil de fazer a comparação de taxas. Afinal, com alguns cliques é possível ter informações de diversas empresas sem precisar ir aos estabelecimentos. Em alguns minutos, o consumidor consegue avaliar quais são as melhores opções.
Mais transparência nos serviços
Apesar de muita gente ter insegurança em recorrer à internet quando o assunto é dinheiro, a web pode ser uma ferramenta que ajuda na transparências das negociações. Isso porque os processos online tendem a ser mais detalhados.
Por exemplo, ao fazer uma simulação de empréstimo você poderá saber minuciosamente quanto e quando irá pagar. Também, os sites te mostram o Custo Efetivo Total (CET) da transação, o valor exato das parcelas e as taxas reais de juros.
Cuidado ao pedir crédito pela internet
Antes de ensinarmos o passo a passo para pedir o empréstimo online, é válido tomar alguns cuidados tendo em vista que o procedimento é feito totalmente pela internet. A primeira dica é procurar saber a reputação da instituição, a qual pretende contratar o serviço.
Antes de fechar qualquer contrato, busque na web quais são os principais bancos, fintechs e instituições financeiras que oferecem a linha de crédito desejada. Olhe a reputação de cada uma delas em sites de avaliação do consumidor.
Afinal, contratar serviços financeiros já exigem cautela, quem dirá pela internet não é mesmo? Por isso é essencial analisar a imagem da companhia e certificar-se que o serviço por ela oferecido é seguro.
Dicas para ter mais segurança
Uma forma para averiguar a reputação da empresa, além de procurar as opiniões de clientes em site como o Reclame Aqui, é consultar a Razão Social da instituição na Receita Federal e o CNPJ.
Acenda o alerta vermelho, quando a empresa apresentar muitas ofertas com condições surreais e distantes do que o mercado tem apresentado. Fique atento também à exigência de pagamentos antecipados para a aprovação do crédito. A lei proíbe essa prática.
Como pedir o empréstimo online
É possível simular o empréstimo no site da Creditas com duas opções de garantia, imóvel ou veículo. Essas possibilidades auxiliam na hora de obter condições diferenciadas e com taxas menores.
Dito isso, para fazer a simulação do negócio é só seguir as instruções abaixo:
- Acessar o site da Creditas. Você pode clicar aqui para ser redirecionado.
- Clicar e escolher qual empréstimo com garantia você deseja: imóvel ou veículo;
- Você será redirecionado para o empréstimo com a garantia que escolheu;
- Informar seu nome completo, seu e-mail e o valor do empréstimo que deseja simular;
- Agora você responderá a um rápido questionário para que os consultores personalizem seu empréstimo.
- Por fim, você responderá rapidamente as especificações da garantia que escolheu.
Lembrando que os dados que deverão ser informados são CPF, data de nascimento, renda mensal familiar, tipo de atividade profissional, finalidade do empréstimo e telefone. Após seguir os passos acima e aprender como simular o empréstimo.
Saiba como simular o empréstimo
Posteriormente, o consultor entrará em contato imediatamente com as especificações do empréstimo. É possível simular as parcelas diversas vezes e diferentes valores para encontrar o melhor empréstimo.
Caso queira comparar as condições da Creditas com outras instituições que também negociam Empréstimo Pessoal online, aconselhamos a leitura dos nossos artigos sobre essas operações. Neste link, você consegue ter acesso ao conteúdo completo.
Taxas e limites
Existem duas opções de garantia. Portanto, as taxas e limites são diferentes para cada uma delas. Para o empréstimo com garantia em imóvel o valor mínimo é de R$30.000,00 (trinta mil reais), logo as taxas de juros serão a partir de 1,09% ao mês.
Para o empréstimo com garantia em veículo o valor mínimo: R$5.000,00 (cinco mil reais), logo, as taxas de juros dessa modalidade serão a partir de 1,69% ao mês. O Custo Efetivo Total (CET) da transação irá depender do valor do empréstimo.
Outras fintechs como Geru, Rebel e Nexoos também oferecem empréstimo pessoal online. No caso da Geru, as taxas de juros podem variar entre 1,9% a 5,1% ao mês. O valor do crédito pode chegar a R$ 50 mil.
Comparativo de juros
Quanto na Rebel as taxas ficam entre 2,2% e 8,90 ao mês. A Nexoos oferece taxas de juros entre 1,4% a 2,6% e um limite que varia entre R$ 25 mil a R$ 500 mil. Assim como a Creditas, esses percentuais variam de acordo a análise do perfil do consumidor.
Central de atendimento
É possível ainda entrar em contato diretamente com a instituição financeira do Creditas através da central de atendimento, que funciona de segunda a sexta-feira das 8 às 20h, sábado das 9 às 18h, exceto feriados, através do número 0800 721 8547 e do e-mail para contato meajuda@creditas.com.br.
Caso queira enviar correspondências ou ter atendimento presencial na matriz da Creditas, a empresa fica localizada no bairro Itaim Bibi, na cidade de São Paulo, sob o endereço de avenida Engenheiro Luís Carlos Berrini, número 105, conjunto 121, no 12º andar.
