Uma grande maioria dos brasileiros sonha com a casa própria. Se você é um deles, com certeza, deve ter pensado e estudado as várias possibilidades que existem no atual mercado. Afinal, nem sempre comprar um imóvel à vista é possível devido ao alto valor que ele tem.
Dessa forma, hoje a gente vai falar do BCredi, que é um crédito imobiliário, que serve para a compra de imóveis novos ou usados. Ou seja, é uma espécie de financiamento, só que um pouco mais flexível e com condições que só a internet poderia ofertar no mercado.
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Condições que só a internet pode oferecer?
É isso mesmo. Enquanto que na maioria das vezes a gente está acostumado a ir até o banco para solicitar um empréstimo ou fazer uma simulação de crédito, saiba que hoje em dia dá para fazer tudo – tudo mesmo – pela internet.
E a BCredi nasceu com essa ideia mesmo, de ser online. Assim, o processo é muito mais rápido do que o dos bancos tradicionais, sem dizer que isso traz vantagens como a de taxas mais acessíveis, já que os custos operacionais são muito menores.
Aliás, atualmente, há várias formas de comprar um imóvel de forma parcelada no Brasil. Pelos bancos tradicionais, pelas instituições bancárias e pelas fintechs, que são essas empresas de tecnologia focadas na internet. É o caso da BCredi.
O financiamento imobiliário na BCredi
Para quem entendeu (mas, não compreendeu), vamos lá. Para financiar um imóvel, a pessoa tem que pagar um valor de entrada, que é uma porcentagem sobre o valor total do imóvel. Concorda? O restante pode ser parcelado em vários meses ou anos.
Assim, as parcelas devem ser pagas mês a mês e enquanto isso o imóvel fica “alienado” ao banco. Ou seja, o imóvel é do banco até que você pague todas as parcelas. Enquanto isso, se estiver pagando em dia, você pode usar o imóvel, inclusive, pode morar nele.
Um dos problemas disso é que os bancos, especialmente os mais tradicionais, costumam não aprovar ou serem burocráticos demais para quem tem problemas em comprovar a renda forma, como é o caso de autônomos. É aí que entra a BCredi.
Como saber qual é o melhor financiamento
A próxima questão que vamos tratar aqui é o seguinte: o fato de a BCredi ser online não quer dizer que ela vai ser a melhor opção para você. A melhor saída sempre vai ser a de comparar todas as opções do mercado – ou, pelo menos, a maioria delas.
É pesquisando condições, taxas de juros, parcelas, valores, prazos e tudo mais que você tem essa resposta. Até mesmo porque o valor de entrada pode variar, assim como a comprovação da renda, o valor do imóvel, se é casa nova ou na planta ou usada e muito mais.
E para fazer essa comparação de condições de financiamentos, saiba que dá para usar os simuladores online, que faz justamente esse trabalho de apresentar cenários. E, após a simulação, considere que você tem que ver se será aprovado na avaliação de crédito.
Os diferenciais do crédito na BCredi
Bom, sabendo de toda essa parte educacional, vamos falar um pouco mais da BCredi. Ela é uma fintech que tem diferenciais quando o assunto é o crédito imobiliário. A primeira coisa é saber que dá para financiar até 70% do valor do imóvel.
Depois, leve em conta que é possível solicitar um valor de empréstimo que fica entre R$ 30 mil e R$ 4 milhões, o que algo bastante flexível, não acha? Agora, um dos principais pontos é que é totalmente possível compor a renda com até 4 pessoas e não 2 como é comum em bancos.
E tem mais: o pagamento pode ir até 20 anos, os juros partem de 0,56% ao mês, dá para escolher o índice de correção (IGPM ou IPCA), tem como usar o saldo do FGTS para dar entrada no imóvel e existe o benefício da carência de 90 dias para pagar a primeira parcela.
Os requisitos da BCredi
Agora, antes de vermos como pedir e simular o empréstimo imobiliário, saiba que há também alguns requisitos que devem ser considerados. Primeiro, a BCredi só permite imóveis residenciais averbados, como casas, sobrados e apartamentos.
Ou imóveis comerciais averbados, como salas, escritórios, consultórios, garagens em prédios, lojas, etc. No caso de casas mistas, aceita terrenos e lotes urbanizados ou em obras urbanas.
Por outro lado, não dá para usar como garantia os seguintes imóveis:
- Imóveis rurais;
- Igrejas;
- Escolas;
- Hospitais;
- Imóveis em áreas irregulares;
- Galpões;
- Imóveis industriais.
Além disso, os imóveis na planta também não entram na lista de crédito da BCredi – porque não dão “garantia real”.
Como solicitar o crédito imobiliário na BCredi
A própria BCredi afirma que são necessários apenas 6 passos para fazer o pedido de crédito imobiliário, que é uma análise. A primeira coisa é acessar a calculadora online e fazer a simulação do financiamento de imóvel – vamos detalhar esse passo abaixo.
Depois, vem o segundo passo: informar os dados pessoais para que a empresa entre em contato. O outro passo é enviar os documentos para a análise de crédito. E vem ainda a questão da documentação do imóvel, que também passa por análise na BCredi.
O quinto passo é sobre o contrato, que só é emitido após o cliente passar pelos passos anteriores. E o último dos passos é receber o dinheiro para conquistar o sonho da casa própria. Agora que você conhece todos os passos, vamos ao primeiro, que é a simulação.
A simulação do financiamento de imóveis
Há uma página, chamada de Descomplica Aí, da BCredi, que serve justamente para que você simule o seu futuro contrato. Nela, você só tem que responder algumas perguntas para que saiba como vai ficar o seu empréstimo com a BCredi.
A primeira pergunta é sobre o que você prefere: pegar empréstimo ou comprar imóvel. Depois, vem o valor e em quantos meses você quer pagar o crédito. A gente fez uma simulação online, com um imóvel de R$ 200 mil e um empréstimo de R$ 140 mil em 240 meses.
O resultado foi uma parcela de R$ 1.542,82 a uma taxa mensal de 0,85% até 2,8% ao mês e mais o IPCA. A partir da resposta, é possível fazer uma nova simulação, com novos valores e condições ou simplesmente oficializar o pedido da proposta de crédito.
A taxa de juros da BCredi
O Serasa informa, em seu site, que o crédito da BCredi é um dos mais baratos do mercado, dizendo que fica em “taxas de juros a partir de 0,8% ao mês no parcelamento de até 120 meses na Tabela Price”.
A própria BCredi diz que dá para encontrar contratos com juros a partir de 0,56%. E conforme a simulação online, a gente viu que a taxa variou de 0,85% até 2,8% ao mês. O que nos leva a crer uma única coisa: cada pessoa poderá encontrar uma taxa de juros na BCredi.
É por isso que uma dica é sobre avaliar as médias que são praticadas no país. O Banco Central tem um ranking com isso. Por exemplo, se considerarmos as taxas de mercado pré-fixas, elas partem de 1,07% mensais na Caixa e se forem reguladas, fica em 0,75% no mesmo banco.
O empréstimo com garantia de imóvel
Para fechar o texto, saiba que a BCredi também conta com o empréstimo com garantia de imóvel. Porém, isso é diferente do crédito imobiliário, que é para comprar imóveis, está bem?
Nesse caso, a ideia é que as pessoas tenham acesso a um tipo de crédito onde a casa é dada como garantia. A grande vantagem disso é como o risco de inadimplência é baixo, a BCredi consegue cobrar taxas bem abaixo das praticadas no mercado.
Conforme a empresa, essa acaba sendo uma boa ideia para quem quer trocar dívidas pesadas pelas mais baratas ou por quem quer empreender ou tirar uma ideia do papel. Isso porque não é preciso comprovar o uso do crédito.
O que é a BCredi
Para quem entendeu, mas ficou com dúvidas ou insegurança, saiba que a BCredi é uma fintech, empresa de tecnologia focada no setor financeiro, que atua no crédito para a compra de imóveis. Quem está por trás é o banco Barigui, que tinha o foco hipotecário.
Hoje, a BCredi atua totalmente online, com mais de 5 mil clientes e um volume que passa os R$ 450 milhões em crédito. A BCredi não é um banco e sim uma correspondente bancária, que fica inscrita no 31.105.806/0001-78, na Av. Sete de Setembro, 2775, em Curitiba (PR).
Para saber mais
A BCredi também disponibiliza em seu site uma série de conteúdo educativo para quem quer saber mais sobre esse tipo de crédito, sobre juros, sobre imóveis, sobre negócios e até empreendedorismo.
Por exemplo, atualmente, dá para encontrar os ebooks: “como abrir uma franquia”, “a hora de comprar imóveis é agora”, “empréstimo sem mitos” e “empréstimo com garantia de imóveis”. Isso além das planilhas, infográficos, quiz e até mesmo um checklist de educação financeira.
