Esse texto é interessante em vários sentidos. Primeiro porque cita a Nobli, que ainda não é conhecida de todo o público, porém, tem toda regulamentação para operar no mercado financeiro. Depois, porque fala de um crédito barato.
E, conforme a empresa diz, mais barato do que o empréstimo consignado, que já é considerado o crédito mais barato do Brasil. Então, de qual tipo de crédito nós estamos falando? Hoje, você vai conhecer mais do empréstimo com garantia de investimentos.
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O crédito é mais barato que o consignado?
Na página inicial da Nobli, a informação é positiva sim. Eles dizem que o empréstimo da Nobli parte de 0,6% ao mês, o que fica abaixo do 1,2% ao mês do consignado. E a comparação ainda passa por outras variações de crédito disponíveis no mercado nacional. Veja só.
Eles citam que o financiamento de veículos tem crédito de 1,5% ao mês, que o consignado do INSS tem média de 1,6% ao mês, que o consignado privado fica em 2,2% ao mês e que o crédito sem garantia fica em 4,7% ao mês. Ou seja, o crédito Nobli é o mais baixo de todos.
Mas, será que isso é verdade? A gente criou essa matéria para desvendar esse mistério. Vamos lá. E antes mesmo de falarmos das taxas de juros, o ideal é que você conheça um pouco mais da Nobli e descubra qual é esse tipo de crédito ofertado no mercado financeiro. Veremos!
Quem é a Nobli (será que dá para confiar?)
O mais comum nos nossos textos é que a gente explique sobre a empresa no final. Porém, como a gente sabe que nem todo mundo conhece a Mobli, hoje vamos inverter essa ordem. Esse tópico é para falar mais da empresa, vamos lá.
A Nobli Tecnologia e Serviços Financeiros, inscrita no 34.266.134/0001-70, fica sediada na R. Afonso de Freitas, 377, no conjunto 303 em São Paulo (SP). Ela é uma fintech que faz uma espécie de “intermediação” para quem busca o crédito pessoal com garantia de investimentos.
Portanto, não se trata de uma instituição financeira e sim de uma correspondente bancária. Logo, ela atua em parceria com a QI Sociedade de Crédito Direto (32.402.502/0001-35). Na página da Receita Federal e do Banco Central, a Nobli está com a situação regular e ativa.
Como funciona o empréstimo da Nobli
O crédito oferecido pela Nobli é chamado de empréstimo com garantia de investimentos. Ou seja, ele é um formato que já vem sendo praticado no mercado, no entanto, não é tão conhecido assim entre os clientes dos grandes bancos. Porém, pode ser uma alternativa.
O que acontece é que o interessado, ao indicar o valor que quer ter de crédito, também deve falar sobre os investimentos que possui. Esses ativos servirão como garantia do pagamento das parcelas e de todo o contrato. Com essa segurança, a Nobli pode diminuir os juros.
Porém, é preciso atenção para alguns fatos e regras: somente alguns tipos de investimentos são aceitos, como os da renda fixa, sendo CBDs. Já outros, como ações, raramente são aceitos, ainda que possam ser negociados diretamente com a Nobli.
Como ficam os investimentos durante o contrato
Aqui tem outra regra que precisa ser considerada, ainda mais se você não conhece essa modalidade de crédito. Os seus investimentos vão continuar rendendo durante o prazo de contrato que fez com a Nobli e isso é bom.
Por outro lado, que é o lado negativo, eles ficam congelados. Ou seja, você não vai poder fazer o resgate deles até que termine de pagar todas as parcelas do seu empréstimo. Então, somente após o pagamento da última parcela, os investimentos são liberados.
“Eu perco os investimentos”? Essa é a dúvida mais frequente nessa modalidade. Saiba que você perde uma parte dos seus ativos somente se você não cumprir com a sua parte do acordo, que é sobre pagar as parcelas mensais do empréstimo feito.
Como usar esse tipo de empréstimo da Nobli
A Nobli diz que há, ao menos, 3 boas ideias para o uso desse tipo de empréstimo. O primeiro caso é quando se tem uma renda variável com boas expectativas de retorno, porém, a pessoa não quer mexer no dinheiro para trocar de carro ou fazer uma viagem.
Tem também a ideia de usar para aproveitar uma oportunidade do mercado. Por exemplo, é quando a pessoa tem alguma renda fixa e não pode resgatar agora, mas vê que tem um IPO interessante na bolsa e quer aportar, diz a Nobli, citando outra ideia para o empréstimo.
Por fim, ainda comentam sobre a alternativa de usar o dinheiro do empréstimo para reformar a casa ou fazer algum conserto urgente no carro, mas sem ter que mexer no dinheiro que está fixo lá no CDB, que geralmente tem prazos para serem resgatados.
Quais as taxas de juros cobradas pela Nobli
Como estamos falando desde o início do texto, a Nobli diz que as suas taxas de juros partem de 0,6% ao mês, o que é uma taxa baixa. Mais para o fim do texto, a gente fez uma simulação online e vimos um valor de 0,99%, o que indica que há uma variação conforme os dados.
Mas, o que importa é que na hora que você for ler o seu contrato, você descubra qual é essa taxa real, que parte de 0,6% ao mês, mas pode ser mais alta. Para fins comparativos, saiba que o Banco Central tem uma tabela que cita as médias dos bancos e isso ajuda você a decidir.
Para se ter essa média em vista, considere que o Banco Central diz que os empréstimos não consignados partem de 1% ao mês no nosso país, mas podem chegar a incríveis 25,55% ao mês também. Logo, após a simulação, o ideal é que você veja a taxa que está no seu contrato.
Dá para simular esse tipo de empréstimo
Nenhuma empresa do setor financeiro que se preze deixaria o cliente ou futuro cliente sem uma simulação inicial. No caso da Nobli dá para fazer isso através da internet, um meio interativo e que permite a resposta rápida. Veja só esse exemplo.
Para simular online o empréstimo com garantia de investimentos da Nobli, você só precisa seguir três passos, sendo: informar o valor e o prazo, depois indicar os investimentos que possui, além de avaliar o resultado e dizer se concorda ou não.
Com isso, a Nobli vai saber, inclusive, se os investimentos que você possui são suficientes para cobrir a dívida do empréstimo, caso ela exista. E há alguns detalhes que importam: o valor do empréstimo parte de R$ 5 mil e o prazo varia de 3 meses a 36 meses.
Simulando o empréstimo na Nobli
A gente fez uma simulação online seguindo todos os passos que foram indicados aqui. Afinal, queremos comprovar se eles realmente funcionam. E, sim, funcionaram. A gente optou por um valor de R$ 15 mil para serem pagos em 24 meses (2 anos).
Assim, a plataforma demonstrou um resultado que é: parcelas de R$ 731,96 e com taxas de juros que partem de 0,99% ao mês, o que é um bom resultado, abaixo da média de empréstimos do mercado nacional.
Agora, é importante saber que se trata de uma simulação e as condições podem mudar. Após a simulação online, a plataforma permite dois passos: “simular outro valor” ou “avançar para o limite de crédito”. É assim que a pessoa pode prosseguir com o pedido de empréstimo.
Outro exemplo da Nobli
Além desse exemplo, que foi criado por nós mesmos, saiba que a próprio Nobli dá um, disponível na página inicial deles. A simulação que fizeram é sobre um empréstimo de R$ 50 mil com taxa de juros de 0,76% ao mês. As parcelas ficam em R$ 1.656,84 em 36 meses.
Logo, o valor da parcela já contém os custos do IOF, do cadastro, a formalização do contrato e das garantias. O resultado é um CET (Custo Efetivo Total) de 0,99% ao mês. Porém, a Nobli informa que:
“O valor da simulação pode variar conforme a classificação de crédito do cliente, do tipo de garantia, do prazo do empréstimo e do valor solicitado”.
Como entrar em contato com a Nobli
Atualmente, como esse é um crédito online, todo contato é feito pela plataforma digital, o site. No entanto, considere que a empresa também tem contatos informados na internet, como os telefones: 11-3046-4401 e o 11-3046-4401.
Sem contar que há uma página de dúvidas disponível online, de onde é possível ter respostas sobre o cadastro, o contrato, a simulação e até mesmo sobre a própria Nobli.
O crédito com garantia de investimentos em outros bancos
Se você não conhecia a Mobli, tudo bem. E se não conhecia esse tipo de crédito, tudo bem também. Porém, saiba que há vários outros bancos e instituições financeiras que possuem essa modalidade – inclusive, os grandes bancos.
O que vai mudar entre eles são as regras, as taxas de juros e os prazos. Por exemplo, quem é cliente Itaú Uniclass pode acessar essa modalidade, sendo que dá para conseguir até 60% do valor do investimento como empréstimo. Vale a pena consultar e comparar.
