A Facilita Crédito é uma correspondente bancária digital que atua no mercado de consignados. Ela surgiu em 2014 e logo se tornou uma parceira do banco Paraná. Atualmente, possui contato com vários outros bancos, permitindo mais acesso ao crédito.
Assim, a lista dos seus clientes são pessoas aposentadas ou pensionistas do INSS, além de servidores públicos de várias esferas e dos servidores das forças armadas. O processo costuma ser simples, totalmente pela internet e a aprovação é comum até no caso de negativados.
Desse modo, o texto está categorizado da seguinte forma:
- O empréstimo consignado da Facilita Crédito;
- Entendendo mais do empréstimo consignado;
- Como simular online o empréstimo Facilita;
- Como solicitar o empréstimo Facilita;
- Vale a pena solicitar o empréstimo consignado.
O que são correspondentes bancários
A tecnologia permitiu que correspondentes bancárias atuassem na internet nos últimos anos. Assim, a atividade que já era conhecida se tornou ainda mais. Logo, temos empresas que atuam com produtos e serviços financeiros fazendo um tipo de “meio de campo” com o consumidor.
Dessa forma, não são elas que emitem o crédito. Mas, são elas que oferecem para as pessoas. Para isso, ganham uma comissão. Só que quem paga é o banco e não o consumidor. O cliente terá um contrato feito com o banco que emite o crédito, apesar de ser indicação de outra empresa.
Em resumo, nas traduções mais simples, encontramos: “correspondente bancária é uma empresa contratada por instituições financeiras e outras autorizadas pelo Banco Central para prestar serviços de atendimento aos clientes e usuários das instituições”.
Os correspondentes bancários digitais
E qual é a diferença dos correspondentes bancários tradicionais para os digitais? Não muita. Isso porque o que muda é a forma de conseguir os clientes e fazer o contrato com eles: tudo acontece pela internet no modelo digital.
Logo, eles também possuem autorização para funcionar e aprovação do Banco Central. Então, podem encaminhar ofertas de crédito aos consumidores interessados em nome da instituição financeira que tem parceria e vínculo
Em ambos os casos, o que vale é a Resolução 4935/2011, que é do Conselho Monetário Nacional. Ela dispõe da contratação de instituições financeiras para funcionar no mercado. Para o consumidor, esse papel é importante porque facilita e desburocratiza o acesso ao crédito.
O empréstimo consignado da Facilita Crédito
A Facilita Crédito atua no ramo de empréstimo consignado desde 2014. Assim, traz consigo o objetivo de inovar através dos meios de atendimento, tornando possível a realização dos sonhos das pessoas, independentemente de quais eles sejam de viagens ao pagamento de contas.
Assim, garante: “somos referência nacional no ramo do crédito consignado. Para isso, focamos em engajamento, agilidade e atendimento”. Entre os objetivos está o de ser acessível a todos brasileiros, seja pelo meio digital ou físico.
Desde 2014, a cada ano, a empresa tem se transformado. Nesse mesmo ano, por exemplo, se tornou correspondente exclusivo do Paraná Banco. Em 2020, iniciou o seu projeto digital e no ano seguinte conseguiu o título de ser um correspondente bancário totalmente digital.
As condições do empréstimo na Facilita
Além do banco Paraná, a Facilita atua como correspondente de outros bancos também. Por isso, oferece contratos novos, refinanciamentos ou portabilidades, mas sempre pensando no consignado como produto oficial e carro-chefe desde a sua criação.
A contratação do crédito consignado não traz cobranças de tarifas e nem garantias antecipadas. Aliás, a Facilita diz que isso é tentativa de golpe. Para denunciar, envie uma mensagem para sac@fcredi.com.br ou uma mensagem no 43-3062-0505.
Especialmente sobre o empréstimo consignado, considere que se trata de uma linha muito simples de usar até mesmo para pessoas negativadas. Assim, não leva em consideração a atual situação da pessoa no SPC, no Serasa ou outros órgãos de defesa ao crédito.
Entendendo mais do empréstimo consignado
Acabamos de mencionar um pouquinho do que é o crédito consignado. Mas, ainda não falamos tudo. Para quem ainda não acessou essa modalidade de empréstimo, continue lendo esse tópico porque vamos explicar alguns detalhes a mais.
Por exemplo, o que é o consignado? Ele é um crédito que possui juros menores do mercado porque é descontado diretamente na folha de pagamento da pessoa. Ou seja, representa pouco risco para a instituição financeira e, por isso, tem juros baixos.
Os valores são condizentes com um percentual da folha de pagamento também, assim, a pessoa não compromete todo o salário para pagar as parcelas. O problema é que é um crédito apenas para pessoas ligadas ao INSS (aposentados e pensionistas), servidores públicos e das forças armadas.
Quando vale a pena contratar um consignado e não outro
Em termos de juros, sempre vale a pena contratar um consignado porque as taxas são menores. No entanto, deve-se ter atenção para o fato de que o uso dele precisa ser consciente para que a pessoa não se complique ainda mais com as contas que têm.
Uma boa ideia é sempre simular o empréstimo para entender o valor da parcela, o prazo de pagamento e, inclusive, as taxas e tarifas. A própria Facilita informa o que são essas taxas que podem ser cobradas no empréstimo consignado. Veja.
IOF é um imposto cobrado por transações financeiras realizadas por pessoas e empresas. A porcentagem do imposto que incide sobre o valor muda conforme a operação. O CET “corresponde a todos os encargos e despesas incidentes nas operações de crédito, sendo o valor real pago”.
Como simular online o empréstimo Facilita
Na página oficial da Facilita dá para fazer a simulação online do consignado. Assim sendo, a primeira pergunta é “quanto precisa”. O interessado poderá informar um valor que vai até R$ 20 mil. Depois, vem a pergunta sobre “quantas parcelas”. E a variação é de 48 a 96 meses.
Na sequência já aparecem os resultados da proposta, que são mostrados através do valor da parcela no mês. Então, um empréstimo online de R$ 5 mil poderia ser pago em 48 parcelas de R$ 137,24 ou 96 prestações de R$ 106,03.
No entanto, a Facilita afirma que “os valores e os prazos presentes no simulador online podem variar conforme o convênio”. Assim, o resultado também pode variar conforme a análise de crédito. Para uma “simulação real, entre em contato conosco”, afirma a Facilita.
A taxa de juros da Facilita Crédito
Sobre as taxas de juros, a Facilita diz que “as condições de juros e taxas executadas no ato da contratação se enquadra nos termos e diretrizes determinadas pelo convênio em questão, a partir do cumprimento da política exercida pela empresa”.
Dessa forma, mesmo sem dar um valor mínimo ou máximo, ela tem uma tabela de comparativo das várias linhas de crédito disponíveis no mercado. Dessa forma, garante que enquanto os juros do cartão de crédito são de 15% ao mês, no consignado fica e 1,8%.
Ou seja, isso explica que a taxa mínima de juros cobrada no empréstimo consignado da Facilita parte de 1,8% ao mês. De fato, é um valor abaixo dos juros do cheque especial, que é de 12% e do crédito pessoal, que tem taxa que parte de 8% ao mês.
Como solicitar o empréstimo Facilita
Após passar pela simulação online e descobrir as reais condições do contrato, a pessoa pode continuar interessada nesse tipo de crédito. Se esse é o caso, o próximo passo é sobre contratar, também online, o empréstimo. Para isso, tem a opção de “contrate”.
Ao clicar, a pessoa será levada para uma conversa por um aplicativo de mensagens, o WhatsApp. Assim, dá para começar o processo oficial de pedido do empréstimo. Lembrando que para isso, a empresa solicita dados pessoais e comprovantes.
Entre eles, o nome completo, o número do CPF, o comprovante de endereço e o de renda, que é especialmente importante já que estamos falando sobre o crédito consignado. Tudo isso pode ser informado pelo WhatsApp, sem que a pessoa precise sair de casa.
Vale a pena solicitar o empréstimo Facilita
Abaixo, no último tópico do texto, vamos ver que a Facilita é confiável porque tem autorização do Banco Central para funcionar. Nesse momento, considere que na internet muitos consumidores já testaram a plataforma e aprovaram o uso.
Entre os comentários com mais pontuações, a gente cita da Iva, que é uma aposentada que diz que o “atendimento foi excelente, super atenciosos”. Já a Neide, que ainda não se aposentou e atua como servidora pública, concorda: “atendentes muito educados”.
Entre os comentários ainda encontramos da Francisca, que menciona que “foram atenciosos com meu marido que até eu quis fazer a portabilidade”. E o Roberto garante: “atendimento incrível, indiquei a todos os meus amigos”.
Os dados sobre a Facilita Crédito
A Facilita Crédito é uma correspondente bancária inscrita no 04.139.257/0001-80. Dessa forma, tem aval do Conselho Monetário Nacional para funcionar no mercado financeiro do país. A sede fica em Londrina, no Paraná, sendo que o endereço é Av. Duque de Caxias, 1078.
A Facilita afirma que não é um banco e sim “uma empresa do ramo de crédito consignado”. Dessa forma, atua conforme a regulamentação CMN 3954/11. Para entrar em contato com a central de atendimento, tem o e-mail (atendimento@fcredi.com.br) e o telefone (43-3062-0505).
