O mercado financeiro é composto de vários serviços. Os bancos - sejam estes digitais ou não - realizam transações de naturezas diferentes, fazem pagamentos, financiamentos, trabalham com taxa de juros, poupança e podem trabalhar com moedas estrangeiras, como o dólar e euro, por exemplo.
O empréstimo é um dos serviços mais solicitados e que garantem mais lucros aos bancos, uma vez que os clientes solicitam uma determinada quantia, essas instituições recebem o pagamento com taxa de juros, que podem alterar o valor da quantia solicitada.
Como no caso do Olé Consignado, uma instituição financeira voltada especificamente para operações de empréstimo consignado, que tem operações exclusivas para aposentados e pensionistas, mas também para pessoas físicas.
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E é sobre isso que falaremos por aqui, continue neste artigo para saber mais sobre:
- Entenda mais sobre o empréstimo do Banco Olé;
- Veja como fazer transações financeiras online;
- Saiba os diferentes tipos de empréstimos;
- Como solicitar seu empréstimo;
- Taxas e juros do empréstimo no Olé.
Olé Consignado, empréstimo do futuro
O empréstimo consignado pode ser considerado o mais burocrático de todos. Geralmente, a solicitação é feita por meio da assinatura do cliente no próprio banco e todo o processo pode demorar e até mesmo estressar algumas pessoas.
Diferentemente de algumas startups unicórnio que atuam no mercado financeiro, o Olé Consignado deu início a suas atividades a partir de uma joint venture (Empreendimento conjunto em português) entre o Banco Santander e o Banco Bonsucesso Consignado em 2015.
De acordo com a instituição, o resultado dos serviços deriva de uma carteira de crédito de R$ 4,4 bilhões, 1,8 milhão de clientes, aproximadamente 1.000 correspondentes autorizados espalhados pelo Brasil e uma rede de 39 lojas próprias.
Empréstimo no Olé Consignado
A instituição disponibiliza suas tabelas de valores, política de privacidade e pontos de venda em seu site. Todas as operações estão disponíveis para pessoas físicas e pessoas jurídicas.
Vantagens das transações online
Essa modalidade de atendimento era particular de algumas instituições que iniciaram sua atuação no mercado financeiro como forma de modernizar as tradicionais operações de bancos.
Um ótimo exemplo de sucesso no mercado financeiro é o Nubank. A startup com sede em São Paulo foi fundada em 2013 com o objetivo de ‘revolucionar o mercado financeiro’. A partir daí, a instituição aumentou o número de seus serviços e lançou seu cartão de crédito internacional com a bandeira Mastercard.
Desde então, outras instituições tiveram iniciativas semelhantes e decidiram disponibilizar serviços em apps e plataformas de pagamento online. Os bancos aumentaram os serviços não-presenciais e transações que antes demoravam horas para serem concluídas, hoje podem ser realizadas em minutos.
Os serviços online do Banco Olé
Com o Olé Consignado, os processos financeiros se tornam rápidos. Isso porque, toda a solicitação é feita no próprio site da instituição em poucos passos, e a central de atendimento estará disponível de segunda a sexta-feira, das 09h às 18h, para auxiliar seus clientes.
Empréstimo: Financiamento e crédito
Dentre os serviços disponíveis em apps e nas plataformas dos bancos e outros tipos de instituições financeiras, o empréstimo está no ranking de transações mais realizadas.
O empréstimo pode designar operações como financiamento e crédito, ou seja, o cliente pode usar a quantia emprestada da instituição financeira para comprar uma casa, ou um carro, por exemplo, como também pode usar o dinheiro para pagar algo em específico, como uma viagem ou um eletrônico.
Os diferentes tipos de empréstimo podem ser listados em:
- Empréstimo consignado: Nessa transação, o empréstimo é realizado diretamente da folha de pagamento ou de benefícios da previdência (aposentado ou pensionista) do cliente que solicita por meio de uma autorização em escrito;
- Empréstimo em cheque especial: No cheque especial, o cliente recebe uma pré-aprovação de uma certa quantia pela instituição financeira ou banco. Esse valor disponibilizado vai depender da renda do cliente e é ideal para necessidades urgentes;
- Empréstimo rotativo: Empréstimo utilizado quando o cliente não consegue pagar a fatura do cartão de crédito em sua data de vencimento. Neste caso, a instituição financeira oferece ao cliente a opção de pagar o valor mínimo da fatura do cartão de crédito, e então, pagar com parcelamentos;
- Empréstimo direto ao consumidor: Forma de empréstimo em que a instituição financeira ou banco, oferece um valor na hora da compra, incentivando o consumo em prol da compra de um bem com pagamento parcelado para pessoas físicas ou jurídicas;
- Empréstimo com penhor: Nesta modalidade, o banco possibilita o acesso a crédito rápido, sem a análise de cadastro de crédito a partir da garantia por meio de bens como joias, utensílios e objetos de valor. No Brasil, a única instituição que realiza este tipo de empréstimo é a Caixa Econômica;
- Empréstimo online: Neste empréstimo, as transações são realizadas nas plataformas das instituições financeiras, desde a solicitação até a disponibilização da quantia solicitada pelo cliente. É comum entre as instituições financeiras que ganham espaço no Brasil, os chamados bancos digitais;
- Empréstimo empresarial: O empréstimo para empresas ou empréstimo para pessoa jurídica caracteriza a solicitação de uma quantia para empresas que geralmente precisam investir em suas atividades. Esta modalidade é regulamentada e limitada a instituições financeiras pelo Banco Central;
- Empréstimo com garantia de imóvel financiado - compartilhamento de alienação fiduciária.
Mais sobre o empréstimo com garantia
Diferente das outras modalidades, neste empréstimo, o cliente tem um imóvel como garantia de pagamento, ou seja, de acordo com o art. 9º-A:
“Fica permitido ao fiduciante, com a anuência do credor fiduciário, utilizar o bem imóvel alienado fiduciariamente como garantia de novas e autônomas operações de crédito de qualquer natureza, desde que contratadas com o credor fiduciário da operação de crédito original.”
Como pedir o empréstimo da Olé Consignado
Para solicitar o empréstimo pelo computador, o cliente deve acessar a página de empréstimo no site e iniciar uma simulação a partir do envio de dados do cliente para análise.
Em caso de solicitação pelo aplicativo, o cliente deve acessar sua conta e clicar na opção “Quero Simular”. O processo também consiste no envio de dados para a análise da instituição.
Outra maneira de solicitar o empréstimo é a partir das lojas Crediperto, localizada em diversas cidades do Brasil, ou em pontos de venda credenciados de um dos 1.500 correspondentes autorizados pela instituição.
Quem pode contratar o empréstimo?
Como outras instituições financeiras, o empréstimo consignado é voltado para pensionistas do INSS, aposentados, servidores públicos municipais, estaduais e federais.
Para realizar a solicitação do empréstimo consignado, o cliente que faz parte desse grupo deve verificar se seu convênio é atendido pela Olé Consignado. Além disso, são necessários alguns documentos durante a simulação, que serão analisados pela instituição financeira para aprovação:
- Identidade (RG ou CNH);
- Comprovante de endereço (com data de emissão máxima de 3 meses);
- Contracheque;
- Foto do rosto (selfie).
Taxa de juros da Olé Consignado
Assim como outros bancos e instituições financeiras, a análise de crédito e a taxa de juros pode sofrer uma variação a depender do valor solicitado.
Por isso, é muito importante está atento a todos os prazos de operação disponibilizado por essas instituições. Por exemplo, no Banco Olé eles irão oferecer os seguintes prazos:
- De 24 a 120 meses. Custo Efetivo Total (CET): de 1,20% ao mês;
- (15,32% ao ano) a 2,74% ao mês (38,35% ao ano).
Exemplo de empréstimo consignado para beneficiário do INSS
Para ficar um pouco mais claro, que tal conferir um exemplo de empréstimo consignado liberado pelo Banco Olé? Na lista abaixo essa informação poderá ficar mais clara.
- Taxa de juro de 1,30% ao mês ou 16,77% ao ano | Prazo de 84 meses;
- Valor emprestado: R$ 10.000,00 para pagar em 84 parcelas de R$ 205,17;
- Custo Efetivo Total (CET) de 1,41% ao mês (18,28% ao ano).
Serviços e instituições financeiras
Vale dizer que, os grupos ou clientes de um banco podem ser pessoas físicas, ou jurídicas, ou seja, os bancos podem prestar serviços tanto para um estudante universitário quanto para uma empresa multinacional.
Dentre esses serviços um dos mais solicitados em bancos é o empréstimo. Assim como em outros serviços, existem diferentes aspectos que vão depender da necessidade e do perfil do cliente neste tipo de solicitação de crédito.
No Brasil, a lista de instituições financeiras que fornecem empréstimos e outros dos serviços mencionados acima teve um crescimento considerável, especialmente com a chegada de bancos que tem operações em outros países, como o Santander, que tem as principais operações na Espanha e o Citibank que tem sua sede em Nova York.
Bancos digitais no Brasil
A globalização trouxe, de fato, outros meios para realizar transações. Os aplicativos que hoje estão disponíveis permitem que os usuários possam fazer compras, reservas, comprar passagens aéreas, restaurantes, ver avaliações de produtos e também realizar transações bancárias diversas, com o acesso ao aplicativo ou internet banking de uma instituição financeira.
Esse tipo de transação foi inicialmente disponibilizada em bancos digitais, ou seja, instituições que fornecem seus serviços 100% de forma online, sem a necessidade da presença do cliente no banco.
Essa particularidade é conveniente para muitos dos clientes que não conseguem, por exemplo, comparecer ao banco e esperar o atendimento para finalmente realizar sua transação.
Empréstimos no Brasil
As vantagens e desvantagens da contratação de um empréstimo podem variar de acordo com o banco ou instituição financeira que realiza o processo. No Brasil, essa operação é popular, e com as diversas opções disponíveis, se torna uma boa opção para pessoas físicas e jurídicas, a depender da necessidade de cada um.
O empréstimo consignado é característico de servidores públicos e aposentados, entretanto os benefícios, assim como taxas de juros e análise de crédito podem variar de acordo com a instituição financeira.
