Saiba como funciona o cartão de crédito pré-pago

O cartão de crédito pré-pago tem sido uma ótima alternativa para quem precisa assinar e pagar alguns serviços de streaming, como da Netflix e do Spotify, mas não possuem o cartão de crédito convencional. Afinal, não dá para pagar esse tipo de serviço no débito.

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Porém, pouca gente sabe como um cartão como esse funciona na prática. Por exemplo, será que ele tem custos? Será que permite parcelar a compra? Será que dá para usá-lo para comprar em outros lugares? Será que qualquer pessoa pode ter um? Vamos descobrir. 

O que é o cartão pré-pago

O cartão pré-pago é aquele que o consumidor tem que fazer uma recarga inicial para começar a usar. Então, após isso, dá para usar para pagar as compras, que podem ser em lojas físicas ou também em lojas virtuais, como e-commerce. 

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Saiba como funciona o cartão de crédito pré-pago
Foto: (reprodução/internet)

Aliás, quem não usar o saldo para as compras também poderá fazer saques do dinheiro em caixas eletrônicos 24 horas. No entanto, é sempre preciso ficar atento às condições financeiras para isso, já que a maioria dos emissores cobram taxas para cada saque que é feito. 

Outro ponto importante é que ele só pode ser usado na função de crédito, ainda que o valor cai da sua conta na hora. Agora, para quem acha que o cartão pré-pago é como o cartão de crédito, considere que não há parcelamentos nele. Portanto, são diferentes. 

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Como funciona o cartão pré-pago para empreendedores

Além de tudo o que foi comentado no tópico acima, considere que em alguns casos, esse tipo de cartão também pode ser alternativa interessante para quem é empreendedor. Por exemplo, o PagBank, da PagSeguro, permite um cartão pré-pago para receber as vendas.

Assim sendo, essa se torna uma ideia para receber, mais rapidamente, os valores do que foi vendido no dia ou no mês. Além disso, ele pode ser recarregado com o saldo da conta da PagSeguro, por boleto bancário, por débito online ou até mesmo por depósito. 

Acima, ainda nesse tópico, a gente deixou um vídeo explicativo, criado pela própria empresa, que comenta sobre como funciona o cartão pré-pago para empreendedores que tenham a conta na PagSeguro. Assista e entenda. 

Para quem serve o cartão pré-pago

Atualmente, esse tipo de cartão pode ser uma boa alternativa para quem ainda não tem uma conta corrente e nem mesmo cartão de crédito. Porém, hoje em dia é bem raro encontrar algum consumidor que não tenha uma conta em banco, né?

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Foto: (reprodução/internet)

Aliás, também dá para encontrar outra situação em que o cartão pré-pago pode ser útil: para os pais que querem dar mesadas para os filhos. Isso porque qualquer pessoa pode adquirir o cartão e depois deixar sobre administração dos filhos, por exemplo. 

O último grupo de pessoas que podem ser dar bem com esse cartão é aquele formado por quem não tem bom controle financeiro do cartão de crédito e acabam gastando mais do que devem. Nesse caso, o cartão pré-pago pode ser uma forma de impor mais limite nos gastos.

As vantagens do cartão pré-pago

Abaixo, a gente vai falar sobre as desvantagens desse tipo de cartão, especialmente com relação as taxas. Mas, antes disso, vamos mencionar aqui os benefícios que você pode ter ao solicitar um cartão como esse. 

Saiba como funciona o cartão de crédito pré-pago
Foto: (reprodução/internet)

É claro que as vantagens podem variar conforme o cartão, mas quase todos possuem a possibilidade de compras em lojas físicas e online dentro do país. Além disso, não é preciso ter conta corrente para pedir o cartão e eles possuem app para ajudar no controle de gastos

Por fim, ainda dá para falar sobre o fato de que em caso de roubo ou perda, o cliente tem o direito de recuperar o dinheiro que estava como crédito no cartão. Para isso, lógico, é preciso ter registrado o roubo na Polícia. 

A diferença para o cartão de débito

Se é preciso ter dinheiro como saldo no cartão para usá-lo, então, você pode estar se perguntando qual é a diferença do cartão pré-pago para o cartão de débito. Inclusive, essa é uma pergunta muito boa. 

Saiba como funciona o cartão de crédito pré-pago
Foto: (reprodução/internet)

A verdade é que as contas correntes permitem o cartão de débito. Assim, quando você usa para o pagamento de contas, o valor é debitado diretamente da sua conta. Isso também acontece com o cartão pré-pago, só que ele não exige que se tenha uma conta. 

Mas, a principal diferença mesmo está no fato de que hoje em dia alguns serviços só podem ser pagos com o cartão de crédito. Então, nesse caso, o cartão pré-pago pode ser vantajoso já que possui essa função, mesmo que o valor seja debitado na hora do saldo. 

A diferença para o cartão de crédito

Já quando o assunto é para falar do cartão de crédito tradicional, aí a conversa muda bastante. Primeiro porque o cartão tradicional permite o parcelamento das compras, quase sempre em até 12 vezes. Ou seja, é bem diferente. Além disso, você não tem que ter saldo disponível.

Saiba como funciona o cartão de crédito pré-pago
Foto: (reprodução/internet)

Aliás, tem sim. E esse saldo disponível se chama limite de crédito, sendo que é aprovado e definido quando você faz o pedido do cartão. Por isso, também, o cartão de crédito comum é mais complicado de ter aprovação enquanto que o pré-pago é muito mais simples. 

Isso também explica porque as empresas fazem propaganda dizendo que se trata de um cartão para negativados. Afinal, se você vai inserir o crédito lá, obviamente, você vai poder usar depois. E a emissora não corre riscos de você não arcar com a fatura, né.

Como escolher o cartão pré-pago

Um dos problemas maiores do cartão pré-pago é que o cliente poderá pagar para fazer recargas assim como para fazer saques. Outros possuem custo de adesão e de mensalidade também. Inclusive, essas tarifas, quando somadas, acabam pesando no bolso do consumidor. 

Sendo assim, a primeira dica para escolher um cartão pré-pago é analisar muito bem as taxas que podem ser cobradas. Inclusive, a equipe da Proteste fez um vídeo muito bacana falando disso, como está acima. E veja como foi a simulação feita a partir de um cartão disponível. 

Para uma recarga inicial de R$ 100, o custo de adesão é de R$ 19,90 e mais R$ 3 para a recarga (independentemente do valor). A mensalidade é de $ 4,90 e para fazer saques, o custo éde R$ 9,80. Ou seja, de R$ 100, você acaba transferindo apenas R$ 62 para o cartão.

O custo do cartão pré-pago

No último tópico a gente falou sim dos valores de um cartão pré-pago. Porém, nós demos um exemplo do que foi mencionado pelo pessoal da Proteste. Esse novo tópico é para detalhar um pouco mais sobre essa informação.

Saiba como funciona o cartão de crédito pré-pago
Foto: (reprodução/internet)

Saiba que a Proteste tem uma página onde cita as taxas de vários cartões pré-pagos, como o AcessoCard Recarregável, o Cartão ACG, o Mundo Livre, o Ourocard Recarregável Visa, o Pré-Pago Panamericano e o Young Card Bradesco.

Assim, os principais custos dele são: adesão, mensalidade, recarga, saque e 2ª via. E nem um deles possuem valor zerado para os custos de mensalidade, recarga e saque. Sendo que com tantas opções de cartões sem anuidade no mercado, o pré-pago acaba perdendo força. 

Todo cartão pré-pago tem anuidade?

Na verdade, não. Com o lançamento das fintechs no país, a gente tem visto muitos cartões sem anuidade. Isso vale para os de crédito, de débito e até mesmo para os pré-pagos. A notícia mais recente é sobre o cartão da Ame. 

Saiba como funciona o cartão de crédito pré-pago
Foto: (reprodução/internet)

A Ame Digital é um programa de celular focado em cashback. Ou seja, o cliente que se cadastra, ao fazer compras por lá em sites parceiros, recebe uma parte do dinheiro que foi gasto em forma de saldo e crédito.

Assim, a Ame lançou um cartão pré-pago sem anuidade e sem que seja necessário ter uma conta em banco. A bandeira é da Mastercard e ele pode ser usado em mais de 1 milhão de estabelecimento comercial. 

Como pedir o cartão pré-pago

Independente da empresa que você escolheu para pedir o cartão pré-pago, considere que os passos costumam ser muito parecidos. Por exemplo, você poderá baixar um aplicativo para fazer isso, já que por esse app poderá fazer o controle dos gastos e desbloquear o cartão.

O cartão pré-pago banQi é das Casas Bahia e permite essa forma de solicitação. Inclusive, acima a gente deixou o vídeo que mostra todos os passos para fazer o pedido online do cartão pré-pago, usando apenas o celular com acesso à internet. 

Por curiosidade, saiba que os principais passos são: faça um depósito de R$ 10, quando tiver o saldo disponível vá em “cartões” no app, depois em “físico” e, por último, basta fazer o pedido, que é gratuito. E você tem que conferir o endereço também, viu. 

O cartão da Netflix é um cartão pré-pago?

Essa é uma pergunta que está como uma das dúvidas mais frequentes no Google. Então, vamos lá. Se você leu o texto até aqui entendeu o que é um cartão pré-pago, certo? Logo, sabe que o cartão da Netflix é pré-pago sim. No entanto, com condições diferentes. 

Saiba como funciona o cartão de crédito pré-pago
Foto: (reprodução/internet)

Isso porque enquanto os cartões pré-pagos de bandeira (como Visa e Mastercard) permitem a compra em diversos e milhares de estabelecimentos comerciais, o cartão da Netflix (e de outros serviços) só permitem o pagamento em serviços da própria marca. 

Por exemplo, se você ganhar um cartão da Netflix de R$ 50 vai poder usá-lo para pagar as mensalidades da Netflix. O lado bom é que o saldo não expira, na maioria das vezes. Mas, você não pode comprar em qualquer lugar e nem pagar por outros serviços.