O cartão de crédito do Agibank é uma daquelas soluções financeiras tecnológicas que surgiram nos últimos anos e permitem que os clientes façam tudo pelo aplicativo do celular. Isso vai do pagamento de compras até a consulta de saldos e o pedido do cartão.
Além disso, é um banco digital que tem mostrado ótimas notas em sites de reclamação, o que quer dizer que é recomendado pelos consumidores. Mas, do outro lado da análise, não podemos deixar de falar que é um banco que tem um custo bem alto no assunto dos juros.
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Os produtos financeiros do Agibank
Em 1999, o Agibank surgiu como correspondente bancário. Mas, logo se tornou um banco e nadou na onda dos cartões e das contas digitais. Assim sendo, atualmente, tem uma conta digital gratuita e com vários serviços que são gratuitos (mas, limitados).
Além disso, possui o empréstimo, o crédito consignado, o Agibank Pay (uma espécie de carteira digital para pagar com QR Code), os investimentos (especialmente em renda fixa), os seguros (de vida, de veículos, de residências), o consórcio, entre outros.
Hoje, a gente vai falar mais do cartão de crédito, que está vinculado a uma conta digital. Ele possui vantagens, mas exige cuidados, especialmente com as taxas de juros, como você vai ver nos próximos tópicos.
O cartão de crédito que fica pronto na hora
Esse é o slogan da Agibank para anunciar o seu cartão de crédito: “fica pronto na hora”. A ideia com isso é oferecer praticidade e agilidade para o cliente interessado.
No geral, ele é um cartão de crédito que vem com toda a nova história do mercado financeiro: prático de ser usado. Inclusive, a maior parte das ações podem ser feitas de casa, online, pelo celular. Como consultar saldo, pedir aumento de limite, pagar compras.
Ele é um cartão múltiplo, ou seja, que tem a função de débito e crédito no mesmo cartão. Permite compras em lojas online e físicas. E dá para combinar a data de compra com a data de pagamento da fatura e ter até 40 dias para pagar o boleto.
Como pedir o cartão Agibank
O cartão pode ser solicitado por vários canais de atendimento. O mais tradicional de todos é indo até uma agência do banco e fazendo a oficialização do pedido. Há uma página na internet que mostra qual é a agência mais perto de você, a partir do estado e da cidade.
Ou você pode solicitar pelo meio mais moderno, que é o aplicativo. O app segue a linha de todos os cartões de crédito que surgiram das novas startups, como Nubank, Digio, C6, entre outros. Assim, basta baixar ele no celular de graça, fazer um cadastro e pedir o cartão.
Atualmente, ele está disponível no Google Play e no Apple Store. Agora, também é importante saber que é preciso considerar as regras do mercado financeiro, como ter mais de 18 anos completos. Além de considerar benefícios (que falamos acima) e taxas (que falaremos abaixo).
O aplicativo do Agibank
O aplicativo desse banco digital, que permite a criação da conta digital e o pedido do cartão de crédito, tem uma nota muito alta no Google Play, sendo de 4,7 de um total de 5 estrelas.
O banco garante que por meio desse programa é possível realizar praticamente tudo, como criar a conta, adicionar dinheiro, pedir e gerir o cartão de crédito, pagar contas, realizar cobranças e até mesmo fazer o dinheiro render, através de investimentos.
Sobre o pedido do cartão, saiba que há uma ordem: o interessado tem que abrir a conta digital. E se for aprovado nesse pedido já recebe, automaticamente, um cartão de débito. Depois, ele pode pedir um limite de crédito e se aprovado, o cartão se torna múltiplo.
As taxas de juros do cartão Agibank
Aqui a gente chega ao ponto em que, de fato, você pode começar a pensar duas vezes em ter ou não ter esse cartão de crédito do Agibank. E a gente explica os motivos: primeiro, ele parece ser muito vantajoso. No entanto, quem não tem controle vai se complicar.
Isso porque o cartão é um dos que possui a taxa de juros mais altas do país. Ou seja, se você começar a atrasar a fatura e usar o crédito rotativo, com certeza, você vai ter sérios problemas com isso e o endividamento será quase que certeiro na sua vida.
E se você não entendeu, vamos lá. Conforme o Banco Central, ele é o 5º cartão com taxa de juros mais alta no crédito rotativo (704,91% no CET anual). E fica na 10ª posição como o mais caro no crédito parcelado (224,73% no CET anual). Isso exige muita disciplina para ter o cartão.
A Agibank explica como funciona o rotativo
Como o assunto do crédito rotativo é novo nosso país, o banco fez uma espécie de guia e gráfico onde mostra como funciona esse tipo de empréstimo para quem tem o cartão de crédito. Assim, cita uma compra de R$ 1 mil.
A pessoa pode optar por pagar apenas 30%, o que daria R$ 300. Assim, sobra R$ 700 para pagamento, certo? Sem o rotativo, a pessoa teria um gasto total de R$ 839,93 que junta os R$ 700 e mais as taxas de refinanciamento.
A partir disso, quando novas compras é feita, o parcelamento anterior é recalculado. Ou seja, com as novas regras, o cliente pode fazer um pagamento mínimo da fatura por 30 dias e na próxima fatura vem um parcelamento do restante que ficou. Saiba mais no site da Agibank.
A anuidade do cartão Agibank
Um próximo tópico que se refere aos custos do cartão é sobre a anuidade. Considere que a parcela da anuidade do cartão múltiplo será de R$ 4,90 no mês. Já para quem pedir o cartão em ponto de atendimento, o valor é de R$ 12,99 ao mês.
A boa notícia, no entanto, é que dá para conseguir a isenção da taxa de anuidade. Para isso, você precisa ter crédito de salário na conta ou domicilio bancário. Ou uma fatura igual ou superior a R$ 500 ou ainda um investimento mínimo de R$ 5 mil.
Essa isenção fica valendo por 12 meses. Após isso, a cobrança das mensalidades é feita automaticamente na sua conta.
Outras tarifas do Agibank
O banco ainda diz que tem o custo da nova via do cartão, caso o cliente precise solicitar esse tipo de serviço. O valor, nesse caso, é de R$ 9,90.
Além disso, na tabela de tarifas do banco dá para ver outros custos envolvidos que podem acontecer na vida de quem tem a conta. Isso porque é preciso ter uma conta digital no banco para poder solicitar o cartão de crédito.
Por exemplo, as transferências são gratuitas até em 4 por mês. Após isso, há o custo de R$ 4,90 por cada nova TED que é feita. Os saques na conta depósito também tem o limite de 4 por mês, podendo ser feitas em caixas24horas e lotéricas. A partir da 5ª, o valor é de R$ 6,49.
O cartão de crédito Agibank vale a pena?
Tudo vai depender do seu ponto de vista, amigo. Por isso, uma boa recomendação é sobre avaliar e comparar outros modelos de cartões também. Por exemplo, o Agibank Internacional é muito parecido com o do Internacional do C6 Bank.
Porém, o cartão do C6 é isento da anuidade e não exige renda mínima. Já no caso do Agibank, o cartão tem o custo anual de R$ 59,88 e exige um salário mínimo para ser solicitado. Ambos são da bandeira Mastercard.
Além disso, lembre-se que para ter o cartão, você precisa abrir uma conta corrente digital nele. O que pode ser bom porque ela é gratuita. Mas, talvez não tivesse a necessidade de você ter uma conta, certo? Então, se for abrir a conta cuidado com as possíveis tarifas que citamos.
O Agibank no Reclame Aqui
Uma última dica que trouxemos tem a ver com as informações do Reclame Aqui. Hoje, o Agibank é um banco digital que tem aval do Banco Central para funcionar, o que é um bom começo. Além disso, ele tem uma boa nota no Reclame Aqui.
Assim, apesar das reclamações sobre débitos indevidos, cancelamentos e atrasos na entrega, o banco recebe uma nota de 8,7/10 no site. Assim, tem 100% das críticas respondidas e um índice de solução de mais de 92%.
A nota no geral, desde quando o banco é avaliado, sempre se manteve acima dos 8,5 no site.
Como entrar em contato com a Agibank
Atualmente, o canal de comunicação mais usado é o aplicativo, que já mencionamos acima. Mas, também dá para mandar uma mensagem no chat ou ligar em um dos telefones gratuitos do Agibank, que são 3004-2221 ou 0800-602-0022.
O SAC funciona no 0800-730-0999 e a central de vendas funciona no 3004-0900 ou 0800-724-0900. A sede do Agibank está na Rua Mariante, 25, em Porto Alegre (SP). O banco está inscrito no CNPJ 10.664.513/0001-50.
