O cartão da Sofisa Direto surgiu como uma das melhores opções do mercado financeiro atual. Isso porque a própria empresa deixou de ser apenas conhecida pelo empréstimo consignado para atuar também em investimentos, conta digital e com o cartão sem anuidade.
No caso do cartão, ele tem todas as vantagens que o cliente já espera, como compras do dia a dia e parcelamentos em várias lojas. Porém, com a vantagem de não ter custo mensal e nem anual, além de uma função de liga e desliga, notificações de uso e muito mais. Ficou interessado? Continue lendo o artigo e saiba mais informações.
Veja o que vai encontrar neste conteúdo:
- Como funciona a conta digital e o cartão do banco;
- Quais são os benefícios;
- Como solicitar;
- Avaliação sobre o cartão;
- Taxas de juros.
Curiosidades sobre o banco Sofisa
Apesar de não estar na lista dos bancos mais conhecidos do país, ele existe desde 1961, quando atuava especialmente no mercado de investimentos e de empréstimos. Já no ano de 1981, em duas décadas, se tornou uma instituição financeira com foco em empresas. Foi aí que se tornou o Banco Sofisa.
Com a nascente de bancos digitais e crescente uso desses serviços, ele seguiu a tendência e em 2011. Passou a ter uma plataforma digital, que ficou com o nome de Sofisa Direto, sendo assim um dos primeiros banco digitais do país.
É por isso que hoje em dia todo acesso a serviços está disponível nos canais digitais, especialmente no aplicativo, que além de ser gratuito é bem mais seguro para quem usa. A instituição concorre de forma direta com outros bancos digitais conhecidos como Nubank, Inter, Next, etc.
Conta digital da Sofisa
Para ter o cartão de crédito, que funciona na função de débito, sendo uma espécie de pré-pago, a pessoa tem que ter a conta digital. Da mesma forma que funciona em outras instituições online. Então, vem a pergunta: o que é essa conta digital e como ela funciona?
Saiba que é uma conta como todas as outras que existem no mercado, que permite todas as funcionalidades online, desde as transferências, o PIX, os pagamentos, os investimentos. Com menos burocracia e taxas. Depois de ter a conta aberta, dentro do aplicativo, você pode solicitar o cartão Sofisa Direto, que é um cartão de crédito com débito em conta.
Como funciona o cartão Sofisa Direto
Ele é um cartão de crédito, sim. Porém, funciona de forma diferente dos outros. Isso porque apesar de você comprar na função de crédito, ele é debitado automaticamente da conta digital Sofisa. Isso evita com que você tenha gastos muito altos lá no próximo mês.
Entre as vantagens, além dessa melhor gestão financeira, a gente também menciona o fato de que ele é isento de anuidade. Assim sendo, você não paga nada para ter o cartão e nem mesmo para abrir a conta digital no banco.
O cartão é da Mastercard, o que quer dizer que é aceito em milhares de estabelecimentos comerciais. E tem outros serviços que não custeados também, como até 4 saques mensais através do Banco24Horas e a participação no programa da bandeira, o Surpreenda.
Opções de investimentos
É inegável notar que a ideia desse banco é popularizar a educação financeira no nosso país. Por isso, eles possuem um cartão de crédito que evita com que o cliente entre em crédito rotativo ou no parcelamento da fatura e pagamento mínimo, por exemplo.
Fora isso, o consumidor interessado não precisa se preocupar em abrir uma conta poupança além da conta corrente digital. Isso porque por ela é possível realizar investimentos de renda fixa, que são mais seguros e costumam ser mais acessíveis.
Há CDB, LCI, LCA e com rentabilidades acima da poupança. Dá para investir a partir de R$ 1 e ter rentabilidade de 100% do CDI (hoje, a poupança paga 70% do CDI). Sendo assim, eles criaram a Rota Financeira, que ajuda a pessoa a encontrar os melhores ativos para ela.
Outros cartões do banco Sofisa Direto
Agora que você entendeu praticamente tudo, considere que além desse cartão pré-pago, o Sofisa também oferece outros no mercado financeiro. Por exemplo, o da categoria Standard e o Black. Ambos são cobrados, seja pela anuidade ou pelas taxas de juros e vamos comentar.
O cartão Standard tem custo de R$ 360 no ano. Aí vem as tarifas, sendo que a segunda via custa R$ 20, o saque fica em R$ 5 e o pagamento de contas em 2,99%. E os juros passam pelo rotativo por atraso (11,90%), pelo parcelamento da fatura (6,20%) e saque (7,80%).
Tem o cartão Black, que custa R$ 920 no ano. A segunda via fica em R$ 10, o saque em R$ 10 e o pagamento de contas em 2,99%. No rotativo por atraso o cliente paga 8,90%, no parcelamento da fatura paga 3,20% e no saque é 4,80%.
Vale a pena ter o cartão da Sofisa?
Essa reflexão vai depender individualmente de cada pessoa. Para quem não tem controle sobre os gastos, esse é um ótimo cartão, a se começar pelo fato de ser isento da anuidade, de mensalidades e de juros. Ou seja, é um cartão grátis.
Por outro lado, ele não tem tantos benefícios como outros cartões que existem no mercado. Por exemplo, não possui programa de pontos, nem milhas aéreas, nem descontos em lojas parceiras e esse tipo de coisa.
Ainda assim, pode ser uma ótima ideia para quem criar uma vida financeira mais equilibrada, com uma conta digital que não tem custo, um cartão que ajuda você a gastar somente o que você tem de saldo na conta e ainda possibilita investimentos de forma acessível.
Como solicitar o cartão pré-pago - Passo a passo
Para quem achou que temos muitas informações aqui no texto, ainda que sejam importantes, a gente trouxe esse tópico final com a ideia de resumir tudo. A se começar pelo fato de que é um cartão pré-pago, sem taxas de juros, que debita diretamente da conta digital da pessoa.
Fora isso, é necessário baixar o aplicativo do banco, disponível nas plataformas Google Play e Apple Store. Em seguida, é só criar a conta digital e ir na opção de solicitar o cartão pré-pago, preenchendo as informações solicitadas. Para começar a usar o cartão, é preciso fazer o depósito na conta.
É preciso lembrar que ainda que seja possível pedir o cartão, sem qualquer burocracia, o cartão pode demorar até 10 dias úteis para chegar no endereço indicado no cadastro. O que é normal, mesmo se tratando de um procedimento menos burocrático.
Quais são as regras para ser aprovado
O banco não disponibiliza crédito para os clientes e tudo funciona a partir do que o consumidor adiciona como saldo. Por isso, o banco não costuma causar muitas restrições para quem tenta criar a conta digital e pedir o cartão pré-pago.
Ainda assim, ele pede um cadastro que envolve diversos dados pessoais, do número do RG e do CPF até mesmo o nome completo. De todo, conforme a situação da pessoa, o banco se diz no direito de recusar pedidos de conta e cartão.
Se esse é o seu caso, o ideal é que você busque saber os motivos, pesquisando sobre a sua situação financeira em órgãos como SPC, Serasa, Receita Federal, etc. Se estiver inadimplente pode ser esse o motivo, ainda que não seja provável a recusa por conta disso.
Taxas de juros
Como pode ver, é um cartão de crédito bem diferente, que debita o dinheiro da conta da pessoa, exatamente como faz a função débito. Logo, não tem taxas de juros. Isso porque as taxas são cobradas quando a pessoa atrasa ou parcela o pagamento da fatura, por exemplo.
Não foi possível encontrar nem no site do banco e nem no portal do Banco Central informações sobre crédito rotativo. O que faz sentido pois o valor é debitado do saldo da conta, então, o cliente não tem fatura. Logo, não tem como atrasar no pagamento dela.
Sendo assim, considere que acaba sendo mais uma vantagem desse cartão, que é de crédito, mas funciona como um pré-pago. Curiosamente, saiba que você pode ter custos de taxas e tarifas em outros cartões do banco Sofisa Direto, conforme vimos anteriormente. Tudo vai depender do modelo de cartão obtido pelo cliente.
Dica extra
Desde 2011, quando começou a operar fortemente na internet, o Sofisa Direto também criou um blog onde sempre publica notícias, dicas e informações para os consumidores gerais. E você não precisa ser cliente do banco para acessar o conteúdo.
Por lá, você pode ver temas sobre investimentos, economias, objetivos, debates sobre finanças, etc. Em uma das matérias mais recentes, eles falaram sobre o open banking, a organização financeira e investimentos. Basta pesquisar pelo nome do blog nas ferramentas de busca.
Central de atendimento
Além dos canais digitais, que têm sido mais usados pelo banco, considere que você também pode ligar no banco. O telefone do Serviço de Atendimento ao Consumidor é 0800-727-5042 ou através da ouvidoria, que funciona através do número 3003-7255. Eles atendem de segunda à sexta, das 8h às 16h.
Além disso, o banco está inscrito no CNPJ número 60.889.128/0001-80, sendo que está listado na atividade de banco múltiplo com carteira comercial. Além de conta digital, cartão de crédito e investimentos, o banco também atua com financiamento, câmbio, cooperativas, etc.
