Na nossa realidade atual, inclusive considerando o aumento do número de compras online, ter um cartão sem anuidade faz todo sentido, não é mesmo? Ou melhor: pagar para ter um cartão de crédito é que não faz sentido algum. Por isso, muita gente tem buscado pelos cartões que não pagam taxa e que possuem benefícios.
Considerando essas duas possibilidades, nós fomos pesquisar os cartões mais solicitados pelos brasileiros nos últimos anos. A princípio, a gente não tem muita novidade e você já deve ter ouvido nomes como Nubank, Digio e PagBank. Porém, até mesmo os grandes bancos estão lançando cartões sem anuidade, como a Caixa e o Santander. Descubra mais.
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1 – Nubank
Se a gente for analisar o histórico da empresa, do número de pedidos de cartões e dos comentários positivos que existem na internet, com certeza, o cartão sem anuidade do Nubank vai ficar no topo dessa lista.
Além de ser um cartão com todas as vantagens possíveis, como o fato de ser internacional e ter um programa de pontos (o programa tem custo anual de R$ 190), ele ainda conta com a Nubank por trás, que foi considerada a melhor fintech dos últimos anos.
Entre os diferenciais do cartão, saiba que ele tem a tecnologia contactless, que permite o pagamento por aproximação em maquininhas, o aplicativo completo para a gestão das compras, a possibilidade de antecipar parcelas e a bandeira Mastercard.
2 – Digio
A verdade é que há mil e um motivos para considerar o cartão da Digio aqui no topo da lista, também. Primeiro que ele tem por trás dois grandes bancos, o Bradesco e o Banco do Brasil. Depois porque ele tem um programa de cashback que é um baita de um diferencial.
Então, além de não ter anuidade, você ainda acumula pontos no programa Livelo (R$ 4,90 por mês e mais uma taxa percentual) e poderá receber de volta parte do dinheiro gasto em compras (nas lojas parceiras). Esse cashback pode variar conforme a loja.
Além de tudo, é um cartão ligado à uma conta digital. Ou seja, o cliente não paga nada para ter a conta e nem o cartão, sendo que ainda poderá fazer tudo pelo aplicativo do celular, que é gratuito e está disponível no Android e no iOS.
3 – PagBank
Também há um motivo especial para o cartão de crédito sem anuidade do PagBank estar aqui na lista de cartões de créditos mais solicitados no Brasil: o número de clientes que a empresa possui. Para quem não sabe, estamos falando da PagSeguro, ok?
Essa empresa da UOL permite ao brasileiro muitas vantagens. Especialmente, ao brasileiro empreendedor, que pode abrir conta digital para empresa ou para pessoa física e fazer tudo por lá. Inclusive, com muitos serviços gratuitos.
O cartão é um dos produtos gratuitos oferecidos pela PagSeguro. Ele vem na bandeira Visa e tem a função internacional. O lado ruim é que ainda não faz parte de nenhum programa de pontos ou de cashback.
4 – Inter
O cartão do banco Inter é um dos mais procurados hoje em dia e isso também se explica. O fato é que esse banco digital tem ganhado muita força no Brasil por ser considerado o banco digital mais completo de todos. Isso vai desde investimentos até empréstimos.
E na lista ainda entra o cartão. Aliás, os cartões, não é mesmo? Isso porque o banco tem vários cartões livres de anuidade, como é o caso do Gold e do Platinum e também ainda o Black. O fato é que o que muda é o requisito para solicitar um ou outro modelo.
Por exemplo, o Gold é oferecido para todos os clientes que abrem a conta Inter. Ele é múltiplo (crédito e débito), além de oferecer vantagens como o programa de cashback. Já o Black, que dá mais vantagens, exige que o correntista tenha investimentos de, ao menos, R$ 250 mil.
5 – Méliuz
O cartão como anuidade grátis da Méliuz é uma versão muito boa para quem gosta desse programa. Qual programa? O Méliuz é um programa de cashback, que tem parceria com muitas lojas online e oferece descontos nas compras.
Assim, o cartão de crédito surgiu em parceria com o banco Pan. Além de ser livre de anuidade, a principal vantagem está no oferecimento de um cashback maior para quem paga as compras com ele. Ou seja, dá para ter 1,8% de dinheiro de volta nas compras feitas em lojas parceiras.
Inclusive, ao ter R$ 20 ou mais de crédito na conta Méliuz, o cliente poderá optar por transferir o dinheiro para outra conta corrente.
6 – PicPay
Uma novidade no mercado é o PicPay Card. Ele é o cartão múltiplo (débito e crédito) do PicPay. É novidade justamente porque foi lançamento ao mercado há alguns meses. Ele tem a versão física e digital, sendo que também permite saques.
O diferencial dele está na isenção de anuidade, no limite de até R$ 5 mil dependendo da análise do cliente e no programa de cashback. Talvez você não tenha reconhecido, mas o PicPay é um dos principais concorrentes do Méliuz.
Nesse caso, dá para conseguir 5% de dinheiro de volta em algumas compras online. Curiosamente, a conta digital do PicPay também é legal porque rende automaticamente o que tem no saldo. E rende todos os dias e mais do que a poupança. Logo, outra vantagem.
7 – Caixa SIM
Agora, de fato, temos uma novidade no mercado nacional. Com certeza, você estaria esperando a gente vir a falar de outros cartões de empresas digitais, como é o caso do Nubank. Porém, não podemos deixar de lembrar que a Caixa Econômica Federal é o banco mais tradicional do país.
Assim, os seus produtos sempre fazem sucesso no Brasil. O que muda é que até então a Caixa não tinha um cartão sem anuidade. Mas, agora tem. Ele se chama cartão SIM e, além da anuidade zero, permite tudo pelo app da Caixa, como o extrato e a fatura.
Uma das vantagens é que o interessado poderá solicitar o cartão SIM da Caixa em várias bandeiras, como Elo ou Visa. Geralmente, o cartão é emitido por uma única bandeira, mas não nesse caso. O que muda é que o cliente terá vantagens da Elo ou vantagens da Visa.
8 – Credicard
A Credicard tem o cartão Credicard Zero, que é isento de taxas de anuidade ou manutenção. É importante saber que esse sempre foi um cartão muito procurado aqui no Brasil. No entanto, com a chegada das opções acima, ele acabou perdendo força.
Hoje, ainda dá para notar as vantagens desse produto. A começar pelo fato de oferecer descontos em vários parceiros, como o Uber, a Netshoes, a Magazine Luiza. Ou seja, dá para conseguir até mesmo viagens de graça pelo Uber ou descontos incríveis de 20% nas lojas.
Tem ainda a questão do Credicard Hall, que é um lugar de eventos. E quem compra o ingresso para algum evento que vai acontecer lá poderá conseguir descontos. Então, se você usa esses serviços, talvez, o Credicard Zero entre como alternativa para você.
9 – Santander SX
Outra novidade no mercado financeiro brasileiro é o cartão sem anuidade do Santander. Antigamente, o banco tinha o Santander Free, que tinha exatamente essa ideia: ser livre de anuidade. Porém, o cartão não é mais oferecido.
Agora, o Santander SX surgiu para substitui-lo. Inclusive, com alguns bons diferenciais. O primeiro é que é uma grande novidade: você não precisa mais ter uma conta corrente no Santander para solicitar esse cartão. Ou seja, é para não correntistas também.
Outra coisa é que, geralmente, a análise de aprovação do pedido é mais flexível. E tem ainda a questão de dá para controlar tudo pelo aplicativo, pensando em um banco tradicional do nosso país. Assim, acaba sendo bem visto para quem busca o primeiro cartão de crédito.
10 – Original
E para fechar essa matéria, a gente listou uma grande variedade de opções. Mas, acabamos escolhendo o banco Original pelo fato de que o cartão também tem o programa de cashback, o que é uma tendência em todo o mundo.
Sendo assim, o cartão da Mastercard internacional é livre de anuidade. E quanto ao programa de cashback, ele oferece esse dinheiro de volta em todas as compras, sendo que devolve 0,15% dos gastos para quem tiver fatura de até R$ 1.499,99.
Já se você gastar mais do que isso, então, o valor dobra para 0,30% de devolução. Para ter o cartão internacional do banco Original é preciso abrir uma conta nele.
As taxas de juros e os impostos
Antes de terminar essa leitura é muito importante que você saiba que todos os cartões citados aqui, hoje, não possuem a cobrança de tarifas anuais ou mensais. Nem mesmo de manutenção. No entanto, o que não quer dizer que não tenha taxas de juros.
Isso vai acontecer em alguns casos excepcionais, como quando o cliente atrasa no pagamento da fatura ou prefere parcelar a fatura. Nessa situação, as empresas fazem a cobrança dos juros. Já para compras fora do país há a cobrança de impostos.
Sendo assim, mesmo que sejam cartões sem anuidade, a recomendação é que você sempre leia o contrato de serviços e a tabela de tarifas antes de contratar um produto como esse. Afinal, a gente nunca sabe quando vamos precisar parcelar a fatura. Então, fique ligado nisso.
