Score financeiro, pontuação financeira, Score CPF, Score de crédito, cadastro no Serasa e mais um monte de nome pode ter trazido você para essa matéria. Afinal, são muitos os motivos que nós temos para fazer essa consulta dos pontos financeiros que somamos ao longo da vida.
É claro que é um exagero pensar assim. No entanto, o que pouca gente sabe é que a maioria dos órgãos financeiros e empresas se comunicam entre si, através do CPF de uma pessoa. E a partir dessa comunicação, eles criam o que é chamado de score financeiro.
O que é o score financeiro
De modo simples e rápido, saiba que nós estamos falando sobre um resultado dos hábitos das pessoas que é traduzido em números. Na prática, se a pessoa tem dívidas e muitas contas atrasadas, ela tem pontos negativos. Se paga tudo em dia e é organizada, ela soma pontos.
O resultado nunca fica negativo, na verdade, pois ele varia de 0 até 1.000. Ou seja, a sua pontuação financeira estará nesse limite. E como é que se faz essa somatória toda? Através daquela comunicação que existe no mercado financeiro que citamos acima.
Ou seja, se você usa o seu cartão de crédito, se tem financiamento, se tem empréstimo, se tem conta atrasada, se pagou tudo as contas domésticas, se tem uma boa movimentação financeira. Assim, tudo isso é somado e considerado nessa conta final.
Como funciona o score financeiro
O funcionamento dele é assim: cada informação que as empresas possuem do consumidor tem um peso diferente. Isso se soma ao comportamento do histórico de grupos de pessoas, de médias e da economia. Logo, há comparação do consumidor com o seu grupo.
Para sermos ainda mais práticos, saiba que atualmente são os órgãos de defesa ao crédito que fazem essa contabilidade toda. Por exemplo, Serasa e SPC Brasil. Por isso, você vai poder consultar a sua pontuação financeira nesses órgãos. Mas, antes entenda a pontuação.
Como falamos, a pontuação vai de 0 a 1.000. O que quer dizer que um valor que vai até 300 pontos é baixo e a pessoa pode significar “risco de inadimplência”. Entre 300 e 700 pontos indica “risco baixo”. E acima de 700 pontos não indica riscos.
Para que serve o score financeiro
E você pode até pensar que isso não serve para nada. Mas, está enganado. A verdade é que todas as vezes que você vai se relacionar com um banco ou uma empresa, essa pontuação acaba servindo de parâmetro para elas aprovarem o crédito ou não.
Por exemplo, isso vale para quando você vai pedir empréstimo no banco, financiamento na concessionária, cartão na fintech e assim por diante. Obviamente, quanto mais pontos você tem, então, maior a chance de aprovação – porque a empresa vê que riscos são baixos.
A boa notícia é que se você tem uma pontuação baixa hoje dá para reverter o quadro. E é por isso que ultimamente muito se tem recomendado sobre a pesquisa sobre o seu score financeiro. Até mesmo porque muitas vezes você tem dívidas e não se lembra, né.
Quem faz o uso do score financeiro
Aqui, a gente falou bastante, inclusive no título do texto, sobre bancos e financiadoras que usam o cadastro do score para consultar as informações sobre as pessoas. No entanto, saiba que muitas outras empresas podem fazer o uso da pontuação.
Por exemplo, as redes de lojas de roupas, dos shoppings e até mesmo alguns proprietários de bairro que fazem o uso do carnê (sim, ainda existe em algumas cidades). O mesmo vale para TVs por assinatura, comércio, prestadores de serviços, etc.
Sendo assim, é muito importante que se tem uma boa pontuação para não ficar dependente de recursos mais caros ou mais escassos quando se precisa deles, não é mesmo?
Quem pode ficar sabendo do meu score?
Agora, as pessoas não podem consultar score de outras pessoas, somente as empresas, está bem? Ou seja, se a finalidade é que as empresas usem esse score para aprovar ou não o crédito da pessoa não faz sentido que outras pessoas usem o programa, né.
Logo, ainda há de se considerar que as empresas não têm acesso a todo tipo de informação. No geral, elas podem acessar os dados cadastrais, as negativações e os pontos positivos. Documentos de carros, de casas, matrículas e esse tipo de informação não é liberada.
Como melhorar o score financeiro
Essa é uma dúvida que muita gente tem. Porém, não é nada complexa. Para melhorar o seu score financeiro, você vai precisar entender porque ele está baixo. E geralmente há motivos para isso, que podem variar demais, entre uma conta atrasada ou falta de movimentação.
Aliás, tem muita que está com o score financeiro baixo porque está com o nome sujo e nem sabe. Nesse caso, o motivo pode ser porque esqueceu de pagar um boleto ou simplesmente porque a pessoa foi fraudada, clonada e não descobriu.
E o legal de pesquisar o score financeiro também tem a ver com isso, você acaba descobrindo a sua atual situação financeira. Porque mesmo que você pague tudo em dia, pode ser que ainda não tenha pontos acima de 700, que é o ideal.
O que é o Cadastro Positivo
Sem que a gente fala sobre o score financeiro, também surge a dúvida sobre o Cadastro Positivo, que é um sistema novo que surgiu e pode ser uma boa ideia. Ele é um banco de dados que une todas as informações das pessoas sobre o pagamento de dívidas.
Assim, as financeiras e bancos e outras empresas podem usar para informar sobre atrasos ou pagamentos de contas e compras. Logo, é uma espécie de banco que tem valor do bem, parcelas mensais, vencimentos, pagamentos feitos, dados cadastrais.
Tem gente que não gosta porque diz que as informações podem vazar e prejudicar a pessoa. Mas, quem está por trás garante que a ideia não é essa, até mesmo porque o bem adquirido, a cor dele e a placa não são informadas. O SPC, o Serasa e o Boa Vista usam o Cadastro Positivo.
Como descobrir o meu score financeiro
Atualmente, os principais órgãos de defesa ao crédito são os que permitem a pesquisa online e gratuito do score financeiro das pessoas. Para isso, será preciso criar uma espécie de cadastro rápido, com informações pessoais e uma senha.
Depois, além de mostrar a pontuação, essas plataformas ainda podem auxiliar as pessoas na busca de créditos, pagamento de dívidas e muito mais. Veja os principais deles.
Serasa
No Serasa não tem segredo. Você pode abrir a página deles e ir direto em “consultar grátis o Serasa Score”. Eles explicam que essa pontuação “indica as chances de o consumidor pagar as contas em dia e conseguir crédito”.
A partir desse reflexo do comportamento do consumidor, dá para conseguir empréstimos, financiamentos, compras parceladas, assinaturas de serviços e mais. No Serasa, a pontuação se divide em Baixo (0-300), Regular (301-500), Bom (501-700) e Excelente (701-1000).
SPC Brasil
A SPC Brasil também tem a sua pontuação, chamada de SPC Score. Esse é um indicador do comportamento de crédito como todos que citamos. Porém, usa dados do SPC. Dá para acessar pelo portal do consumidor ou pelo aplicativo do SPC Consumidor.
Como nos outros casos, o cadastro passa pelo CPF, pelo nome, sobrenome, data de nascimento, e-mail, nome da mãe. Pela plataforma, após consultar os dados, também dá para renegociar dívidas e conseguir crédito, financiamento ou compras parceladas.
SCPC Boa Vista
O SCPC Boa Vista, também chamado de Serviço do Consumidor de Proteção ao Crédito também é uma opção para saber como está a sua vida financeira – vendo do lado das empresas e bancos. A consulta pode ser feita no consumidorpositivo.
Em um painel muito simples e fácil de ser compreendido, dá para ver abas como “dívidas”, “consultas”, “ofertas”, “score” e “positivo”. Curiosamente, essas 3 plataformas também possuem aplicativos e funcionam de forma gratuita, online, rápida e sem complicações.
Bancos
A verdade é que os bancos não informam diretamente qual é a sua pontuação. Mas, eles podem dizer muito sobre você ser aprovado ou reprovado e a partir disso dá para ter uma ideia geral de como anda a sua vida financeira.
Agora, há um sistema diferente no caso dos bancos porque eles consideram muito o relacionamento que a pessoa tem com a instituição financeira. É por isso que é mais comum que se use as 3 plataformas que mencionamos acima.
Por que a pontuação muda
E o último ponto que trouxemos é, na verdade, uma curiosidade. Saiba que em várias empresas, como SPC e Serasa, a sua pontuação pode ser diferente. Inclusive, com uma diferença de mais de 100 pontos. Mas, por que isso acontece?
A resposta mais simples e objetiva é que a fala sobre o fato de que elas usam modelos de estudos e de estatísticas que são diferentes. Por isso, a avaliação do risco também é. Por isso, é comum e até mesmo natural que as pontuações sejam diferentes. Logo, pesquise em todas.
