A previdência privada é uma forma de investimento que funciona de modo bem simples. Assim, a pessoa contribui com uma quantia em dinheiro, de forma mensal e por um período, logo o valor fica rendendo e pode ser retirado mais tarde.
E a Caixa Econômica Federal, sendo um dos maiores bancos do país, tem várias opções de previdências, que são oferecidas através da Caixa Seguradora. A gente vai mostrar como é possível simular uma previdência, considerado valores mensais e o acumulado no final.
Para que serve a previdência privada?
Só que antes de falar dessa simulação, considere que a previdência é uma forma de ter uma renda no futuro sem precisar depender de terceiros. Assim, acaba sendo uma forma de ter uma renda própria ou somar com a renda que vem da previdência social.
Também pode ser uma alternativa de realizar o sonho do empreendimento próprio, de viagens, de casamentos ou outros que podem ser pensados no longo prazo. Até mesmo porque dá para escolher o valor da parcela e o prazo final, que é sobre o resgate.
Há quem opte pelas previdências para garantir um futuro mais rico para os filhos, netos ou sobrinhos. Isso porque é uma ótima forma de guardar dinheiro para as crianças e acaba sendo um modo inteligente de proteger quem você ama.
Por que investir em uma previdência?
Esse próximo tópico é sobre algumas das vantagens desse tipo de investimento. Considere que a previdência não exige taxa para aplicações. Assim, a pessoa não paga nada para começar a investir e, ainda, quanto mais tempo investindo menor será a taxa de saída.
Mais uma vantagem é que dá para começar aos poucos. Por exemplo, se o seu orçamento atual está apertado, considere que dá para começar com R$ 35. Ou você pode começar com mais, se tiver planos para o futuro. É um investimento flexível.
E há ainda benefícios que são exclusivos desse tipo de aplicação, como as assistências gratuitas para as crianças, para gestantes, etc.
Os tipos de renda da previdência
Na Caixa, assim como na maioria dos bancos, considere que quando o tempo de contribuição chega ao fim, a pessoa pode retirar o dinheiro de uma única vez ou converter o valor em várias rendas mensais por um tempo determinado. Veja só como isso fica na prática.
A Renda Vitalícia é aquela que permite o recebimento de uma renda mensal enquanto a pessoa viver. A Renda por Prazo Determinado permite que a pessoa escolha o tempo para receber, que vai de 1 até 35 anos. Se falecer antes, os beneficiários continuam a receber.
E tem a Renda Temporária, que é por um tempo determinado, entre 5 e 35 anos. Só que no caso de falecimento, os beneficiários não recebem, sendo que a renda deixa de ser paga. Aliás, o resgate é como um saque, que pode ser feito diretamente no banco, parcial ou totalmente.
O dinheiro investido rende
Mais um benefício desse tipo de aplicação é que os aportes rendem. Isso porque a quantia que é aplicada na previdência vai para fundos de investimentos, que são administrados por especialistas da área. Assim, o rendimento pode variar conforme o fundo. Veja só.
Tem o Caixa FIC PREV 300 RF, que começou em 2000 e tem taxa de administração de 3% ao ano. Ele rendeu 0,16% no último mês. Há ainda aqueles que investem na renda variável, que é mais arriscado, mas pode render mais. O Caixa FIC PREV 125 Multi RV 15 rendeu 5% no ano.
Você pode consultar as taxas dos fundos no site da Caixa.
Como simular a previdência da Caixa?
O caminho mais fácil hoje em dia é usar a internet, certo? Sendo assim, lembre-se de acessar o site da Caixa Seguradora. Depois, você começa a responder algumas perguntas que são pessoais e bem simples, como o nome completo. Também deve dizer se é homem ou mulher.
E a sua idade também importa, sendo que é preciso ter mais do que 16 anos. A partir disso, vem a pergunta sobre o objetivo (aposentadoria, projetos, investimentos). A próxima pergunta é sobre o salário mensal, seguida do seu e-mail. E você tem que dizer o seu prazo final.
A partir disso, as perguntas que seguem têm a ver com o seu objetivo escolhido. Por exemplo, no caso da aposentadoria, considere que vem a pergunta sobre contribuições com o INSS, quanto você quer ter no mês, se quer receber mensalmente ou de uma só vez, etc.
O resultado da simulação
Após todas as respostas, você vai ver o resultado apresentado na tela de simulação. Curiosamente, saiba que dá para alterar dados, valores e tudo mais. A gente vai citar aqui um exemplo que fizemos para você entender. Bora lá.
Um homem de 30 anos que quer se aposentar aos 60 anos pode ter um total estimado em R$ 360 mil e receber até os 90 anos. A partir disso, considere que dá para iniciar uma nova simulação ou comprar a previdência.
Na opção de comprar, você será redirecionado para uma próxima páginas com outras informações sobre o produto. E terá que preencher um novo cadastro, só que bem mais rápido, com nome, sobrenome, CPF, data de nascimento, etc.
Qual é o melhor plano previdenciário
A Caixa diz que o “melhor plano de previdência sempre vai ser aquele que cabe no seu bolso”. Portanto, é importante fazer todas as simulações possíveis sobre esse produto financeiro. Até mesmo porque a variação vai de R$ 35 até R$ 1 mil de aplicação.
Por curiosidade, leve em conta que em casos de imprevistos dá para suspender o pagamento da sua previdência e retomar quando for possível. Outra coisa é que muita gente tem dúvidas sobre os tipos de previdências, como PGBL e VGBL. Mas, é fácil. Veja abaixo.
O que é PGBL e VGBL
Para quem investe, saber isso não é tão importante assim. De todo modo, considere que a opção de PGBL é para quem contribui com o INSS ou outras previdências, fazendo a declaração do imposto de renda. O valor investido pode ser declarado junto com o IR.
Já o VGBL é para quem não faz a declaração do IR ou faz de forma simplificada. Essa opção não tem benefício fiscal, no entanto, ao retirar o dinheiro aplicado, saiba que o valor tem um desconto sobre o rendimento.
Ah, e tem mais um detalhe, quanto mais tempo investindo menor é a taxa de tributação. Assim, quem aplica por até 2 anos paga 35% enquanto isso quem aplica por mais de 10 anos só paga 10% no modelo regressivo.
As taxas das previdências
Além do imposto que é descontado, considere que há algumas taxas que precisam ser consideradas. Elas não são como taxas de juros de empréstimos. Mas, ainda assim, são importantes porque diminuem o lucro do investidor.
A taxa de administração é cobrada para que a empresa faça a gestão dos recursos. A de carregamento é uma porcentagem sobre o dinheiro. Ela pode ser de entrada ou de saída. A Caixa, por exemplo, não cobra a taxa de entrada, somente a de saída.
E a taxa de saída na Caixa varia, sendo que até 1 ano é cobrado 5% para contribuições de até R$ 1 mil. E na versão mais econômica, o custo é de 0,50% entre 2 e 3 anos para contribuição acima de R$ 1 mil. A partir de 3 anos, a Caixa não cobra essa taxa de saída também.
Como sacar a previdência na Caixa
Se já chegou o seu momento de fazer o resgate da sua previdência privada na Caixa, leve em conta que agora é hora de receber os seus rendimentos e as aplicações feitas. Para isso, porém, leve em conta que há um prazo de carência que varia de 60 dias a 24 meses.
E após a primeira solicitação do resgate, o usuário deve cumprir um novo intervalo para fazer um novo pedido, sendo com base nas datas parecidas, de 60 dias até 6 meses.
Por curiosidade, mesmo que queira sacar o seu investimento da previdência antecipadamente, saiba que é preciso cumprir os prazos de carência. Isso varia de instituição para instituição, mas, geralmente, o prazo estipulado é de 60 dias.
A previdência privada da Caixa vale a pena
Chegando ao fim do texto, a gente só quer saber de uma coisa: vale a pena? A verdade é que tudo depende do seu ponto de vista e da sua análise.
É inegável que a Caixa é muito confiável e torna a previdência segurança. No entanto, ainda que tenha estabilidade e reputação, precisamos notar que ela tem prazos de carência e taxas administrativas, que podem ser mais altas do que a média do mercado.
Sobre a Caixa Seguradora S/A
A Caixa Seguradora é um braço da Caixa Econômica Federal. Ela fica inscrita no número de CNPJ 34.020.354/0001-10. A sede é a mesma do banco, sendo no Edifício Sede, na Quadra 01, no Conjunto A, no Bloco E, em Brasília (DF). O CEP de lá é o 70.701-050.
Além disso, leve em conta que o principal canal de atendimento funciona através do 0800-702-4280. E a Caixa também tem vários aplicativos gratuitos que podem ser baixados em celulares.
