9 dicas de empréstimo para empresas que estão entrando no mercado

Atualmente, as empresas podem solicitar um empréstimo para alavancar ou iniciar um projeto novo através de várias modalidades. O empréstimo bancário é um deles. No entanto, o que muda é que muitas fintechs estão surgindo e possibilitando a busca pelo crédito mais barato.

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Assim sendo, ainda que a gente fale do mesmo empréstimo bancário para empresas, saiba que esses correspondentes bancários prestam o serviço de fazer a pesquisa para encontrar o crédito ideal para cada empreendedor. Inclusive, no formato Peer-to-Peer (que permite a negociação sem que se tenha contato com um banco diretamente). 

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Foto: (reprodução/internet)

As novas empresas que oferecem crédito empresarial

Sabendo disso, considere que além de procurar por nomes como Caixa Econômica Federal, Bradesco, Santander, Itaú e Banco do Brasil, as pessoas podem buscar pelo crédito empresarial em plataformas digitais, que não cobram nada para fazer a procura desses empréstimos. 

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A partir do próximo tópico, você vai ver 9 dicas de fintechs e até mesmo bancos digitais que permite essa pesquisa pelo crédito com menor taxas de juros ou que podem oferecer o empréstimo direto para o empreendedor ou gestor responsável pela empresa. 

1. Nexoos

A Nexoos é uma das novas fintechs que temos aqui no Brasil. Ela permite um tipo de empréstimo empresarial que não exige garantias reais. Isso porque faz um trabalho de Marketplace Lending e Peer to Peer Lending, como explicamos na introdução da matéria. 

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Sendo assim, a plataforma digital une a empresa que emprestará o dinheiro com o cliente que precisa desse empréstimo para alavancar o negócio. Tudo acontece de forma online, pelo aplicativo ou site e com aprovação possível em até 2 dias úteis. 

O dinheiro pode ser usado para vários fins da sua empresa, como capital de giro, expansão de negócios ou também para o refinanciamento. Nesse último caso, a taxa de juros parte de 1,14% ao mês. A Nexoos é uma correspondente bancária a taxa máxima é de 6,15% ao mês. 

2. Mercado Crédito

O Mercado Crédito é do Mercado Pago, que tem a ver também com o Mercado Livre. O fato é que eles possuem uma conta digital bem interessante para o empreendedor. Ou seja, a conta e os serviços são focados no pequeno empresário, especialmente, o que atua online. 

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Assim, o lançamento da área de crédito foi uma inovação no mercado, já que passou a permitir que os clientes pudessem acessar empréstimos para fazer o negócio progredir. Os créditos podem ser usados para vários fins, como para o estoque ou para a compra de equipamentos. 

Um ponto interessante do Mercado Crédito é que eles afirmam que 7 em cada 10 empresários que pediram crédito voltam a fazer isso após pagar as parcelas. O Mercado Pago é correspondente bancário também, mas do Banco Topázio. Ou seja, o recurso vem desse banco. 

3. Finpass

Agora, a gente tem aqui uma grande novidade. Estamos falando sobre o Finpass, que se autonomeia como o primeiro e único shopping de crédito para empresas do país. Assim, permite o acesso a produtos de variados bancos, FIDCs e financeiras. 

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O conceito está em buscar respostas rápidas para quem precisa do empréstimo para fazer a empresa crescer. Logo, eles acessam mais de 350 fontes de financiamento para fazer essa pesquisa online. E o cliente, empresário, pode avaliar as alternativas resultantes. 

Entre os produtos mais procurados, a gente tem o Crédito PJ sem garantia, a antecipação dos recebíveis pulverizados, o crédito com garantia de automóvel particular, com garantia de imóvel, crédito PJ com garantia. Foram mais de R$ 6 bilhões de propostas enviadas até hoje.

4. Banco Inter

Apesar de não ser o crédito para empresas mais novo do mercado, essa opção do banco Inter é bem nova se a gente comparar com as dos grandes bancos, como Itaú, Santander, Bradesco e Caixa. Assim, o empréstimo corporativo é outra opção para quem busca o crédito.

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Ele pode ser acessado por quem quer antecipar os recebimentos futuros dos contratos de prestação de serviços e por quem quer construir um novo próprio do zero, também. Isso tudo acontece através das opções de giro de estoque, Home Equity ou Plano Empresário. 

Para conseguir realizar o pedido de crédito, o mais aconselhável é que se tenha uma conta PJ no banco Inter. Após isso, você poderá usar o aplicativo do banco para fazer o seu pedido, optando pela escolha que mais se adequa a sua realidade. 

5. Lendico

É isso mesmo que você está lendo. Recentemente, surgiu no mercado uma empresa focada em empréstimos online para os novos negócios, ela se chama Lendico e tem ganhado confiança entre os brasileiros empreendedores, além de ter a opção do crédito para pessoas também.

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O mais legal de tudo é que dá para simular esse crédito antes mesmo de dar um passo a frente. Então, você só tem que selecionar o valor que precisa e em quantas parcelas quer pagar. Dessa forma, a plataforma dá o resultado e você estuda a possibilidade. 

Se tiver interesse, você ainda pode fazer uma análise mais completa, considerando as taxas de juros, impostos e tudo mais que vai ser importante. Isso tudo pode ser feito sem a necessidade de um cadastro ou abertura de conta, viu? Só depois é que a Lendico pede os dados. 

6. Biz Capital

Seria um grande erro não citar aqui nessa matéria a Biz Capital, que tem sido uma das startups mais promissoras do país quando o assunto tem a ver com o crédito empresarial. Além disso, ela também tem uma conta corrente para empresas, que é totalmente digital. 

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E como os bancos digitais, ela tem possibilitado que o interessado faça tudo pelo aplicativo: pedido de abertura de conta, pedido de empréstimo, simulação do crédito e muito mais. O aplicativo também é grátis e pode ser baixado por qualquer empreendedor. 

O empréstimo não é oferecido por ela e sim pelos bancos. O que a plataforma faz é justamente buscar a melhor opção para cada perfil de gestor. Hoje, as taxas de juros lá partem de 1,99% no mês e dá para parcelar um valor de até R$ 200 mil em até 24 vezes. 

7. CashMe

O foco da CashMe é oferecer um crédito barato, rápido, seguro e sem burocracia. Foi com esse foco que a empresa foi criada. Sendo que é uma plataforma interessante para todo mundo que tem um negócio e precisa de combustível para alavancar o projeto.

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As taxas de juros partem de 0,79% ao mês mais o IPCA do período. E a confiabilidade está no fato de ser do grupo Cyrela. Por fim, saiba que tudo é online. Inclusive, dá para simular as parcelas do empréstimo pela internet.

E se você achou as taxas de juros interessantes, considere que isso tem uma explicação: isso porque a CashMe permite o empréstimo para empresas com garantia de imóvel. Ou seja, você coloca o seu bem como garantia e isso permite uma taxa melhor, mais barata. 

8. Iouu

Essa é outra empresa no formato Peer to Peer (P2P). Mas, o que seria isso? É uma forma de conseguir crédito no mercado sem que tenha que passar por um banco. Ou seja, a Iouu faz essa ponte entre quem precisa do dinheiro e quem pode emprestar. 

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O modelo permite a busca pelas melhores taxas do mercado. Da mesma forma que as outras opções citadas acima, a Iouu também permite a simulação online, sendo que o valor máximo é de R$ 500 mil e para ser pago em 36 vezes. 

As taxas de juros partem de 1,30% ao mês e podem chegar a 3,90% no mesmo período. Aliás, a empresa diz que o passo a passo para pedir o crédito é muito simples: escolha do empréstimo, simulação de valores, informe dos dados e finalização do pedido. 

9. Creditas

A Creditas também está na lista de fintechs de empréstimos mais conhecidas do país. E ela tem o serviço de Creditas@Word, que nada mais é do que uma opção com benefícios corporativos para quem quer esse tipo de crédito. 

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Entre os consumidores que já usaram os serviços da empresa, eles dizem que ela possui um ótimo atendimento ao cliente, com um bom trabalho de educação financeira e uma tecnologia que facilita e deixa todo processo mais ágil. Afinal, tudo acontece online. 

No entanto, o que é diferente da Creditas é que ela não oferece um crédito diretamente para a empresa, para alavancar o negócio, como para o estoque. E sim para que seja usado como empréstimo consignado pelo trabalhador contratado. 

A comparação com os grandes bancos

Também é bacana considerar que mesmo tendo esse mundo de opções digitais de empréstimos online para empresas, os gestores podem fazer a comparação com o crédito que vem de grandes bancos, como aqueles citados no início da matéria, a começar pela Caixa. 

Saiba que há algumas opções que realmente podem ser vantajosas, como aquele crédito que é voltado para o MEI, autônomo e pequeno empreendedor. De todo modo, a única forma de saber qual é o melhor para você é simulando as opções, seja na internet ou presencialmente.