Atualmente, as empresas podem solicitar um empréstimo para alavancar ou iniciar um projeto novo através de várias modalidades. O empréstimo bancário é um deles. No entanto, o que muda é que muitas fintechs estão surgindo e possibilitando a busca pelo crédito mais barato.
Assim sendo, ainda que a gente fale do mesmo empréstimo bancário para empresas, saiba que esses correspondentes bancários prestam o serviço de fazer a pesquisa para encontrar o crédito ideal para cada empreendedor. Inclusive, no formato Peer-to-Peer (que permite a negociação sem que se tenha contato com um banco diretamente).
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As novas empresas que oferecem crédito empresarial
Sabendo disso, considere que além de procurar por nomes como Caixa Econômica Federal, Bradesco, Santander, Itaú e Banco do Brasil, as pessoas podem buscar pelo crédito empresarial em plataformas digitais, que não cobram nada para fazer a procura desses empréstimos.
A partir do próximo tópico, você vai ver 9 dicas de fintechs e até mesmo bancos digitais que permite essa pesquisa pelo crédito com menor taxas de juros ou que podem oferecer o empréstimo direto para o empreendedor ou gestor responsável pela empresa.
1. Nexoos
A Nexoos é uma das novas fintechs que temos aqui no Brasil. Ela permite um tipo de empréstimo empresarial que não exige garantias reais. Isso porque faz um trabalho de Marketplace Lending e Peer to Peer Lending, como explicamos na introdução da matéria.
Sendo assim, a plataforma digital une a empresa que emprestará o dinheiro com o cliente que precisa desse empréstimo para alavancar o negócio. Tudo acontece de forma online, pelo aplicativo ou site e com aprovação possível em até 2 dias úteis.
O dinheiro pode ser usado para vários fins da sua empresa, como capital de giro, expansão de negócios ou também para o refinanciamento. Nesse último caso, a taxa de juros parte de 1,14% ao mês. A Nexoos é uma correspondente bancária a taxa máxima é de 6,15% ao mês.
2. Mercado Crédito
O Mercado Crédito é do Mercado Pago, que tem a ver também com o Mercado Livre. O fato é que eles possuem uma conta digital bem interessante para o empreendedor. Ou seja, a conta e os serviços são focados no pequeno empresário, especialmente, o que atua online.
Assim, o lançamento da área de crédito foi uma inovação no mercado, já que passou a permitir que os clientes pudessem acessar empréstimos para fazer o negócio progredir. Os créditos podem ser usados para vários fins, como para o estoque ou para a compra de equipamentos.
Um ponto interessante do Mercado Crédito é que eles afirmam que 7 em cada 10 empresários que pediram crédito voltam a fazer isso após pagar as parcelas. O Mercado Pago é correspondente bancário também, mas do Banco Topázio. Ou seja, o recurso vem desse banco.
3. Finpass
Agora, a gente tem aqui uma grande novidade. Estamos falando sobre o Finpass, que se autonomeia como o primeiro e único shopping de crédito para empresas do país. Assim, permite o acesso a produtos de variados bancos, FIDCs e financeiras.
O conceito está em buscar respostas rápidas para quem precisa do empréstimo para fazer a empresa crescer. Logo, eles acessam mais de 350 fontes de financiamento para fazer essa pesquisa online. E o cliente, empresário, pode avaliar as alternativas resultantes.
Entre os produtos mais procurados, a gente tem o Crédito PJ sem garantia, a antecipação dos recebíveis pulverizados, o crédito com garantia de automóvel particular, com garantia de imóvel, crédito PJ com garantia. Foram mais de R$ 6 bilhões de propostas enviadas até hoje.
4. Banco Inter
Apesar de não ser o crédito para empresas mais novo do mercado, essa opção do banco Inter é bem nova se a gente comparar com as dos grandes bancos, como Itaú, Santander, Bradesco e Caixa. Assim, o empréstimo corporativo é outra opção para quem busca o crédito.
Ele pode ser acessado por quem quer antecipar os recebimentos futuros dos contratos de prestação de serviços e por quem quer construir um novo próprio do zero, também. Isso tudo acontece através das opções de giro de estoque, Home Equity ou Plano Empresário.
Para conseguir realizar o pedido de crédito, o mais aconselhável é que se tenha uma conta PJ no banco Inter. Após isso, você poderá usar o aplicativo do banco para fazer o seu pedido, optando pela escolha que mais se adequa a sua realidade.
5. Lendico
É isso mesmo que você está lendo. Recentemente, surgiu no mercado uma empresa focada em empréstimos online para os novos negócios, ela se chama Lendico e tem ganhado confiança entre os brasileiros empreendedores, além de ter a opção do crédito para pessoas também.
O mais legal de tudo é que dá para simular esse crédito antes mesmo de dar um passo a frente. Então, você só tem que selecionar o valor que precisa e em quantas parcelas quer pagar. Dessa forma, a plataforma dá o resultado e você estuda a possibilidade.
Se tiver interesse, você ainda pode fazer uma análise mais completa, considerando as taxas de juros, impostos e tudo mais que vai ser importante. Isso tudo pode ser feito sem a necessidade de um cadastro ou abertura de conta, viu? Só depois é que a Lendico pede os dados.
6. Biz Capital
Seria um grande erro não citar aqui nessa matéria a Biz Capital, que tem sido uma das startups mais promissoras do país quando o assunto tem a ver com o crédito empresarial. Além disso, ela também tem uma conta corrente para empresas, que é totalmente digital.
E como os bancos digitais, ela tem possibilitado que o interessado faça tudo pelo aplicativo: pedido de abertura de conta, pedido de empréstimo, simulação do crédito e muito mais. O aplicativo também é grátis e pode ser baixado por qualquer empreendedor.
O empréstimo não é oferecido por ela e sim pelos bancos. O que a plataforma faz é justamente buscar a melhor opção para cada perfil de gestor. Hoje, as taxas de juros lá partem de 1,99% no mês e dá para parcelar um valor de até R$ 200 mil em até 24 vezes.
7. CashMe
O foco da CashMe é oferecer um crédito barato, rápido, seguro e sem burocracia. Foi com esse foco que a empresa foi criada. Sendo que é uma plataforma interessante para todo mundo que tem um negócio e precisa de combustível para alavancar o projeto.
As taxas de juros partem de 0,79% ao mês mais o IPCA do período. E a confiabilidade está no fato de ser do grupo Cyrela. Por fim, saiba que tudo é online. Inclusive, dá para simular as parcelas do empréstimo pela internet.
E se você achou as taxas de juros interessantes, considere que isso tem uma explicação: isso porque a CashMe permite o empréstimo para empresas com garantia de imóvel. Ou seja, você coloca o seu bem como garantia e isso permite uma taxa melhor, mais barata.
8. Iouu
Essa é outra empresa no formato Peer to Peer (P2P). Mas, o que seria isso? É uma forma de conseguir crédito no mercado sem que tenha que passar por um banco. Ou seja, a Iouu faz essa ponte entre quem precisa do dinheiro e quem pode emprestar.
O modelo permite a busca pelas melhores taxas do mercado. Da mesma forma que as outras opções citadas acima, a Iouu também permite a simulação online, sendo que o valor máximo é de R$ 500 mil e para ser pago em 36 vezes.
As taxas de juros partem de 1,30% ao mês e podem chegar a 3,90% no mesmo período. Aliás, a empresa diz que o passo a passo para pedir o crédito é muito simples: escolha do empréstimo, simulação de valores, informe dos dados e finalização do pedido.
9. Creditas
A Creditas também está na lista de fintechs de empréstimos mais conhecidas do país. E ela tem o serviço de Creditas@Word, que nada mais é do que uma opção com benefícios corporativos para quem quer esse tipo de crédito.
Entre os consumidores que já usaram os serviços da empresa, eles dizem que ela possui um ótimo atendimento ao cliente, com um bom trabalho de educação financeira e uma tecnologia que facilita e deixa todo processo mais ágil. Afinal, tudo acontece online.
No entanto, o que é diferente da Creditas é que ela não oferece um crédito diretamente para a empresa, para alavancar o negócio, como para o estoque. E sim para que seja usado como empréstimo consignado pelo trabalhador contratado.
A comparação com os grandes bancos
Também é bacana considerar que mesmo tendo esse mundo de opções digitais de empréstimos online para empresas, os gestores podem fazer a comparação com o crédito que vem de grandes bancos, como aqueles citados no início da matéria, a começar pela Caixa.
Saiba que há algumas opções que realmente podem ser vantajosas, como aquele crédito que é voltado para o MEI, autônomo e pequeno empreendedor. De todo modo, a única forma de saber qual é o melhor para você é simulando as opções, seja na internet ou presencialmente.
