Digio Grana Extra - Como simular empréstimo online

O Digio Grana Extra é um empréstimo online disponível no banco Digio, que já nasceu sendo digital. Assim, através de um app gratuito para celular é possível acessar todas as etapas do processo, que é rápido e sem burocracia.

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Através da plataforma, é possível fazer a simulação do empréstimo, solicitar o crédito e enviar os documentos necessários para a avaliação do perfil financeiro. E tem mais: pelo app, você controla pagamentos, evita atraso no pagamento da fatura e passa a ter uma conta digital grátis.

Digio Grana Extra - Como simular empréstimo online
Foto: (reprodução/internet)

Bom, parece muito informação para um começo de texto, né? Então, veja abaixo o que você vai encontrar nessa matéria, em tópicos mais detalhados:

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  • O que é o Digio Grana Extra;
  • Como contratar o Grana Extra da Digio;
  • Quais são as taxas de juros;
  • Sobre o Digio.

O que é o Digio Grana Extra

A Digio explica o que o seu produto chamado de “Grana Extra” com o seguinte enunciado: “de repente o seu cano estourou e agora você tem que fazer a reforma em casa sendo que isso não estava nos seus planos”.

Digio Grana Extra - Como simular empréstimo online
Foto: (reprodução/internet)

Ou seja, o Grana Extra é uma opção de crédito pessoal que pode ser usada para vários fins, como para os imprevistos que acontecem em casa, com o carro, na saúde e muito mais. Assim, nesses casos, dá para estipular um valor e simular o contrato de empréstimo.

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Veja o que mais a empresa diz sobre o produto. Segundo a Digio, em alguns minutos, a proposta personalizada aparece para o consumidor. Afinal, se os imprevistos não podem esperar, a grana para lidar com eles também não pode”. 

Quais as vantagens do crédito

A gente pode considerar que há alguns pontos que podem ser serem vistos como vantajosos. Por exemplo, ele é uma opção mais fácil de ser acessada se você já tem uma Digio Conta ativa. Logo, as ofertas podem ser pré-aprovadas, conforme o seu cadastro na conta do banco Digio.

Outra coisa tem a ver com a velocidade de aprovação ou de avaliação de crédito. Isso porque a Digio surgiu como instituição que preza muito pela tecnologia em favor do consumidor. Assim, mesmo sem sair de casa, você pode ter uma resposta confiável e rápida, no app ou no e-mail.

Ah, e também podemos falar sobre as vantagens em termos de condições. O empréstimo pessoal da Digio tem características como: pagamento em até 2 anos (24 meses) e taxas de juros que partem de 2,97% ao mês. 

Como contratar o Grana Extra da Digio

Se você se interessou pelo produto, vamos ao próximo passo, que é sobre solicitar o empréstimo. Nesse caso, a gente tem mais uma vantagem, aliás. Tudo acontece online, né. O que quer dizer que é mais rápido, simples, cômodo e tudo mais. Veja um passo a passo breve.

Digio Grana Extra - Como simular empréstimo online
Foto: (reprodução/internet)

Primeiro é necessário ter o aplicativo baixado no celular. O app está disponível no Google Play e na Apple Store. Depois, é possível fazer a simulação para saber se tem uma oferta de crédito para você. Para isso, basta informar alguns dados pessoais. E o consumidor pode fazer quantas simulações quiser. 

Para quem não é cliente, em caso de aprovação a Digio sugere a aberta de uma conta digital gratuita. Isto é, sem custo algum. E, em muitos casos, essa conta pode vir até mesmo com o cartão de crédito ou de débito para movimentações. 

O empréstimo é apenas para correntistas

Sim, essa é uma verdade. Só que você pode simular o empréstimo e tudo mais a partir da conta gratuita. Assim, considere que após isso, a contratação se torna rápida porque o banco já vai ter todos os seus dados cadastrados lá. Entretanto, o cadastro não garante a aprovação, hein. 

Sobre valores e condições, a Digio diz que o valor disponível para a contratação varia para cada cliente e dependendo da análise que é feita, dá para encontrar diversas condições.

Ah, tem outro recado da Digio, que diz que em caso de não aprovação ou não ofertas disponíveis nesse momento, o correntista poderá fazer um novo pedido e uma nova simulação para que ver se há novas oportunidades no futuro.

Como simular o empréstimo

Se você ficou meio perdido nessas etapas, a gente vai detalhar um pouco melhor aqui. Para isso, vamos retomar alguns pontos importantes. Você notou que para acessar o crédito é preciso ser correntista do banco, correto?

Digio Grana Extra - Como simular empréstimo online
Foto: (reprodução/internet)

Após isso, lá na sua conta digital Digio, você terá acesso a todos os produtos financeiros, como ao empréstimo online. E aí é que entra a simulação online. Você faz tudo pelo app mesmo, desde o cadastro inicial até a simulação, o pedido, o pagamento das parcelas, etc.

Aliás, o envio dos documentos é pelo aplicativo, o que é bem mais fácil porque você pode tirar fotos pela câmera do celular, seja de documentos de comprovação de renda, de uma selfie sua ou qualquer outro dado que é solicitado.

Como ser aprovado no pedido do empréstimo

No entanto, note que apesar de ter uma conta digital criada e enviar todos os documentos que foram solicitados, nem sempre você poderá ser aprovado no pedido do crédito. Existem algumas razões para isso acontecer.

O motivo é que o banco faz uma avaliação do que é chamado de score financeiro. Assim, podem haver vários motivos para você ser negado do empréstimo, como muitas contas no seu nome, orçamento comprometido, nome sujo, muitos cartões com parcelas atrasadas, etc.

De todo modo, o banco sempre vai informar você que a sua não aprovação se deve a tais motivos, o que vai ajudar você a regularizar tais situações até que possa fazer um novo pedido de grana na Digio.

Taxas de juros 

O que a Digio diz sobre as suas taxas de juros e outras cobranças é o seguinte: “são definidos conforme a política de crédito e a avaliação individual de cada interessado”. Ela ainda diz que tudo está em conformidade com o Banco Central do Brasil.

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Foto: (reprodução/internet)

E apesar de não citar um valor ou um percentual, ela dá um exemplo prático disso. Assim, considera informações para esse estudo, sendo empréstimo de R$ 10 mil com18 vezes. Neste caso,  tem carência de 60 dias para o primeiro pagamento e juros de 3,99% ao mês. 

O resultado é uma parcela de R$ 824,30, seguindo a tabela PRICE. Além disso, há o imposto do IOF no valor de R$ 241,28. E o Custo Efetivo Total, que soma juros, impostos e taxas fica em 4,21% ao mês, o que pode chegar a 65,23% ao ano.

As taxas de juros do empréstimo pessoal no Banco Central

O Banco Central do Brasil tem várias informações importantes em seu site sobre as taxas de juros, tarifas, CETs, cobranças e muito mais. Tudo lá está dividido entre categorias. E quando a gente vai na opção de crédito pessoal não consignado, nós temos alguma base.

Essa base serve para saber se a taxa da Digio Grana Extra é boa ou não. Considere que vamos usar aqui o exemplo que a empresa usou no exemplo: 3,99% ao mês. Nesse caso, a gente tem uma taxa que é bastante mediana, conforme o Banco Central.

Isso porque conforme o parâmetro dele, a gente tem um ranking que vai de 0,56% ao mês (no caso do banco Ourinvest) até 22,56% no mês (cobrado pelo JB Crédito). Assim, a taxa de 3,99% acaba sendo mediana e acessível aos brasileiros. 

Sobre o Digio

O Digio enquanto banco digital ou a Digio enquanto instituição financeira é uma empresa que nasceu através do que mais tarde ficaria conhecido como “bantech”. Isto é, uma fintech focada em serviços financeiros que se transforma em banco.

Digio Grana Extra - Como simular empréstimo online
Foto: (reprodução/internet)

Na prática, é fácil entender isso: temos um banco digital que já nasceu sendo digital. Assim, criado desde 2016, o cartão da Digio é gratuito e foi um precursor no mercado. Hoje, a Digio apresenta vários produtos em seu portfólio e o empréstimo é mais um deles.

Para quem não sabe, o banco é um parceiro do Guia Bolso e da Geru Empréstimos. Essas são empresas que atuam como correspondentes bancárias diretas da Digio e enviam vários clientes par ao banco. Bom, vamos às informações mais técnicas do banco.

Os dados do Digio

O Digio fica inscrito no 27.098.060/0001-45. Assim, se enquadra como banco digital e sociedade anônima fechada. É um banco múltiplo sem carteira comercial. Fica sediada na Al. Xingu, 512, no 7º andar, em Alphaville, Barueri (SP).

Fora isso, tem como principal canal de informação e dúvida o seu site, seguido dos aplicativos gratuitos para celulares. Mas, também é possível entrar em contato por outros meios, como através do telefone, sendo que central de atendimento para empréstimos é o 0800-333-8734. 

Outros produtos financeiros disponíveis no Digio

Para quem gostou dessa ideia de banco digital, considere que além do empréstimo online e do cartão de crédito e conta digital, que já foram mencionados aqui, o banco ainda permite mais uma série de produtos financeiros que podem ser importantes e úteis para você.

Vale a pena pesquisar sobre as condições deles antes de solicitar ou contratar. De todo modo, considere opções como cashback, descontinho, PIX, etc. Ah, e não confunda, o crédito que comentamos aqui é o empréstimo online, que é contratado totalmente pelo aplicativo.