O que você faria se tivesse R$ 10 mil nas mãos? Deixaria na poupança? Outra pergunta: onde você aportaria R$ 50 todos os meses? Em CDBs? Essas são dúvidas simples, mas importantes na vida de todo novo investidor. A boa notícia é que os simuladores de investimento online podem ajudar. E ajudam mesmo, a partir do momento que permite a comparação de rendimentos entre os ativos.
A gente fez uma boa pesquisa na internet para encontrar os simuladores que são online, gratuitos e não exigem cadastro para começar a usar. Isso vai permitir ao investidor iniciante fazer buscas inteligentes estudando os ativos que existem no mercado, dentro da renda. Assim, encontramos 5 ótimas referências.
E temos uma curiosidade aqui: também encontramos um simulador online de ações. É isso mesmo, ele faz um estudo “prevendo” o rendimento da renda variável. Obviamente, diferente da renda fixa, a bolsa de valores não tem garantia. Portanto, é apenas um estudo. Ainda assim, um estudo que pode ser interessante.
Os simuladores da renda fixa e do Tesouro
De todo modo, para quem quer saber mais sobre os rendimentos fixos, essas 5 primeiras plataformas são seguras e fazem todo sentido. Elas estão ligadas a grandes corretoras do mercado, como a Rico, Easynvest, XP, Toro, etc. Continue lendo e saiba como usá-las.
1 - O simulador de renda fixa da Rico
A Rico Corretora, do grupo XP Inc., tem um dos simuladores de investimentos mais conhecidos do Brasil. Ele é focado na renda fixa e permite que o interessado conheça as prévias condições das suas aplicações em títulos como CDB, LC, LCI e LCA.
E o mais legal é que permite a comparação direta com os rendimentos da poupança. Assim sendo, a Rico mantém o seu conceito de popularizar os investimentos, tirando mais pessoas da caderneta e levando para ativos mais rentáveis, ainda que seguros.
Você pode acessar o simulador online da Rico quando quiser, sendo que a página não exige cadastro para colher as informações. Os campos que podem ser preenchidos variam do valor até a duração, sendo de R$ 1 até R$ 100 mil e de 1 ano até 5 anos.
A gente fez uma simulação rápida para testar a plataforma. Usamos um valor de R$ 10 mil para 2 anos. Assim, no campo de CDB, a Rico sugeriu o CDB do banco XP, que permite um ganho de R$ 419,58 ou um CDB do Midway, que permite o ganho de R$ 443,12. Enquanto a poupança renderia apenas R$ 281,96.
A Rico diz, ainda, que a rentabilidade da divulgação não é líquida de impostos.
2 - O simulador de renda fixa e Tesouro da Toro
A Toro Investimentos também tem um simulador online de investimentos acessível para todos os interessados. Os campos são bastante parecidos com os da Rico, que citamos acima, sendo: valores e prazo. A Não há limite para valores, porém, o prazo vai até 10 anos.
Usamos as mesmas condições acima, sendo R$ 10 mil investidos por 2 anos. Ao procurar as oportunidades, a Toro indicou uma “melhor oferta”, no entanto, com prazo de 3 anos. A outra opção é de 2 anos e vamos ver os detalhes dessa alternativa.
A Toro indica a LC da Biorc Financeira ou o Tesouro Prefixado 2023. Na primeira opção, o rendimento é bom, sendo de 13,8%. Assim, o investidor teria um lucro de R$ 1.383,34 nesse prazo. No Tesouro, o acumulado seria de R$ 1.058,63, rendimento de 5,16% ao ano.
E você poderá fazer novas simulações quando quiser nessa plataforma online da Toro. Outra alternativa é você buscar o aplicativo da Toro no celular, que permite essas mesmas funcionalidades. Lembrando que não é preciso abrir conta na corretora para usar o simulador.
3 - O simulador de renda fixa da Easynvest
A nossa ideia não era a de deixar a impressão pessoal nesse texto. No entanto, fica difícil não dizer que o simulador da Easynvest é bastante interessante. Isso porque ele foca individualmente em cada ativo da renda fixa. E com a possibilidade de incluir aportes mensais.
Entre os produtos que dá para escolher, nós temos o Tesouro Prefixado, o Tesouro Selic, o Tesouro IPCA+, o CDB ou LC, a LCI ou a LCA. Também dá para variar no tempo de investimento, ficando entre 1 mês ou 360 meses. E, no fim da simulação, dá para comparar com a poupança.
Obviamente, como nas opções acima, a gente também usou o simulador para saber como ele funciona na prática. As condições você conhece: R$ 10 mil em 2 anos. Só que nesse caso, a gente foi atrás de CDB ou LC para ver as possibilidades. E sem aportes mensais.
A plataforma mostra que total investido é R$ 10 mil e que em 2023 nós teremos um saldo de R$ 291,44 a mais em CDBs ou LCs, considerando um pagamento de 127% do CDI. Só que o mais legal é ver como faz diferença os aportes mensais.
Então, adicionamos apenas R$ 50 em cada mês. Assim, o total investido ficaria em R$ 11.200,00 e o rendimento subiria para R$ 464,70. Legal, não é? A Easynvest agora atua junto com a Vérios e a plataforma está bem interessante, você pode acessar quando quiser.
4 - O simulador de renda fixa da XP
Apesar de já termos falado aqui do simulador da Rico, que é do grupo XP, saiba que a própria XP tem um simulador. E tem um diferencial: ela compara vários ativos da renda fixa ao mesmo tempo. Entre eles, a poupança, o CDB de bancos, os Fundos DI, o Tesouro, etc.
Para usar o programa, o usuário pode selecionar o valor que quer investir (entre R$ 1 mil e R$ 300 mil) e depois o tempo de aplicação (entre 1 ano e 30 anos). A gente optou por R$ 10 mil em 2 anos, como você sabe.
O resultado final, comparativo, mostra que na poupança o cliente acumularia R$ 640 de rendimento. No CDB do banco, R$ 996. No Fundo DI do banco R$ 1.086. No Tesouro Direto R$ 868. No Fundo DI da XP R$ 1.109 e no CDB da XP R$ 1.281.
E ainda é possível escolher um dos investimentos para saber mais detalhes. A gente foi na opção da poupança. E veja o que a XP diz sobre ela: “com rendimentos abaixo da inflação, a poupança deixou de ser uma boa opção para o investidor brasileiro”.
Para saber sobre outros ativos ou fazer novas simulações, acesse a plataforma da XP.
5 - O simulador de investimentos do Tesouro Direto
A gente não poderia terminar a matéria sem falar do simulador do Tesouro Direto, que é o oficial do Governo. O legal desse site é que há uma espécie de passo a passo, indicando os primeiros passos para iniciantes ou a escolha do título para quem já sabe o que quer.
Se você não conhece os produtos, você pode ir em “vamos começar” e lá tem uma apresentação dos ativos. Mas, se você já sabe e conhece, então, basta ir em “já escolhi o meu título”. Em todo caso, você vai chegar em uma parte que dá para simular cada papel.
E antes disso, considerando a aplicação inicial e os aportes, você ainda fica sabendo sobre cada condição de cada ativo. Por exemplo, o Tesouro Prefixado 2023 custa R$ 36,24 e vence em 2023. Hoje, ele tem taxa de 5,16% no ano.
E essas informações aparecem em ativos como o Tesouro Selic e os Tesouros IPCA também. Em cada alternativa, o interessado poderá simular a compra. Assim, é preciso quanto vai investir hoje ou quanto quer resgatar no futuro.
O simulador do Tesouro fica disponível na página do próprio Tesouro.
Curiosidade – não tem simulador da renda variável?
Como você sabe, a renda variável varia. Obviamente, por isso, não tem como simular um rendimento futuro dela. É diferente da renda fixa, que tem uma taxa prefixada ou pós-fixada. Isso quer dizer que mesmo sendo pós-fixada, você sabe que renderá sobre o índice.
Na renda variável, isso não acontece porque a ação pode subir ou cair. O que dá para fazer é avaliar o histórico e projetar o futuro. Porém, é importante saber que não há qualquer garantia de rendimento, ok?
Curiosamente, a gente encontrou sim um simulador de investimentos da renda variável. Ele fica na página da Turing e permite simular algumas ações especificas. A gente fez um teste para saber o que aconteceria. Assim, simulamos R$ 10 mil em ações da Wege por 2 anos.
O resultado foi um acumulado de R$ 21.240,00, com mensal de 3,3% na média. No entanto, há um campo que mostra a probabilidade do retorno e isso varia de -24,3% até 31%. Ou seja, essa é uma ação com altíssima volatilidade, o que também pode indicar a perda.
Para se ter ideia, no mês negativo, dentro do que foi simulado, o investidor poderia perder quase R$ 4 mil. A plataforma da Turing é gratuita e não exige cadastro, sendo que dá para usar a qualquer hora.
