A crise financeira já atinge a maior parte da população brasileira. Então, com elevadas taxas de desemprego e o aumento no preço dos alimentos, se faz preciso buscar maneiras de cortar todos os gastos possíveis.
Para que se tenha uma vida financeira estável é necessário ter um planejamento, pois com ele é possível identificar onde é possível economizar e o que está sendo gasto que não é essencial. Assim, é preciso ficar atento aos passivos que mais consomem suas finanças e às vezes até passam despercebidos.
Ativos e passivos financeiros
Ao explorar um pouco mais o universo da economia, descobre-se alguns termos pouco usuais para classificar coisas simples que usamos no dia a dia. Este é o caso dos ativos e passivos financeiros, para quem lê e não sabe o que é fica perdido, mas é algo que você usa todos os dias.
Simplificando, os ativos financeiros são posses ou bens que uma pessoa possui e que podem ser capitalizados, gerando renda ao longo do tempo, como títulos e ações. Já os passivos financeiros são as posses que geram gastos.
São as dívidas e obrigações que uma pessoa tem de pagar, como contas básicas e despesas com carro. É importante saber essa diferença entre os dois, pois auxilia você a conseguir entender e controlar suas finanças, analisando receitas e despesas. Pensando nisso, veja agora os 12 passivos que podem está comprometendo seu orçamento.
12. Gastos por impulso
Realmente compramos só aquilo que precisamos ou quem nunca olhou a fatura do cartão e se arrependeu de ter comprado algo que nem precisa? Pois é, essas compras esporádicas acabam por gerar um gasto financeiro que poderia ser aplicado em outro lugar.
Uma pesquisa feita pelo Serviço de Proteção ao Crédito, em 2018, mostra que 6 em cada 10 consumidores aproveitam promoções do cartão de crédito para comprar no impulso. E, apesar do aumento de informações disponíveis para os usuários, esse hábito se torna cada vez mais comum, afirma a orientadora financeira Dora Ramos.
Essa situação se deve, principalmente, à grande quantidade de propagandas e mensagens, que recebemos todos os dias, incentivando o consumo. Assim, é preciso que você delimite o quanto pode gastar da sua renda mensal, para evitar arrependimentos futuros.
11. Idas ao shopping
O plano é só pegar um cineminha em dia de promoção, mas um filme pede pipoca que necessita de uma bebida. Além disso, como ir ao shopping sem tomar um sorvete ou andar pelas lojas? Isso não existe, ainda tem estacionamento, enfim, acaba que quando você vai embora percebe que gastou R$100 em poucas horas.
O shopping é uma grande cilada para quem não pode ou não quer gastar demais. Portanto, mentalize que o shopping não é um lugar ideal para passear, mas sim um local para compras, e que se for preciso ir, vá direto ao seu objetivo e saia de lá o mais rápido possível. Claro que é importante ter lazer e bens que nos deixam felizes, mas isso sem fazer grandes dívidas.
Leia também: 10 dicas para evitar gastar demais quando for ao shopping.
10. Multas por atraso de pagamento
Outro fator que acaba consumindo boa parte das finanças de vários brasileiros são as taxas de juros cobradas devido ao atraso no pagamento das contas. Esse caso se dá muito devido a falta de uma planejamento financeiro e gastar além do seu limite.
Quando você esquece de pagar uma conta, seja boleto ou a do cartão de crédito, há juros a serem cobrados e eles irão fazer que o montante de suas dívidas seja bem maior. Se o atraso for em várias contas, o valor a ser pago em juros pode gerar grande prejuízo e dificultar atingir o controle financeiro.
Esse gasto quase que invisível acaba atingindo muita gente, são cerca de 63,2 milhões de brasileiros com CPF negativado e dívidas atrasadas, mostrou um relatório da Serasa Experian em abril de 2020.
Assim, para evitar que suas dívidas tripliquem por atraso no pagamento, tente incluir algumas faturas, do cartão, conta de luz e água, no débito automático. Deste modo, você evita arcar com dívidas enormes.
Cuidado com os longos parcelamentos
Um fator bastante comum ao fazermos compras de bens que possuem um alto valor é parcelar em 24 ou 48 vezes, contudo quanto maior o parcelamento maior será o valor do juros cobrado nas parcelas.
Por vezes, as taxas são tão altas que dobram o valor original do produto, assim sempre fique de olho nas taxas cobradas e o valor final que irá ficar com o parcelamento. Nessas situações, talvez seja melhor esperar um pouco para fazer uma poupança e dar de entrada para diminuir as parcelas.
9. Festas
Quem não gosta de uma festa? Comemorar com a família e pessoas queridas é muito bom. No entanto, o que não é tão bom assim, além da sujeira que fica para limpar no dia seguinte, é a quantidade de gastos necessários para fazer uma festa.
É seu aniversário e você não quer que o seu dia passe em branco, então começa a procurar por um local, decoração, comes e bebes, são tantas despesas que a comemoração pode virar um mar de preocupações depois.
E não queremos que uma festa vire um arrependimento, certo? Então, nesses momentos é preciso manter o pé no chão e ter consciência com o que pode gastar, fazendo com que a festa caiba dentro do seu orçamento. O que não pode entrar para sua lista é dividas com festa.
Há comemorações em que cada convidado pode colaborar com um prato, eles são seus amigos e não vão se importar em ajudar, o importante é estarem juntos e se divertirem. Para aqueles que falarem mal, uma coisa é certa, nem deveriam estar na sua festa.
8. Aplicativos de transporte
Uber, 99, Cabify são alguns dos aplicativos de transporte mais utilizados pelas pessoas hoje em dia, sua rapidez e praticidade fez com que muitos deixassem de usar táxi ou até mesmo o transporte público. Contudo, esse gasto, apesar de parecer pequeno, pode gerar um grande desfalque nas economias de casa.
Os apps de serviços para transporte de pessoas, trazem praticidade e rapidez em serviços simples do dia a dia. Contudo, seu uso precisa ser feito com muito cuidado e atenção para não extrapolar o orçamento mais do que deveria.
Não é preciso parar totalmente de utilizar esses apps, apenas é necessário definir limites. Uma alternativa é fazer um planejamento diário e assim que tiver alcançado o valor para transporte diário, não o ultrapasse.
Talvez voltar a usar o transporte público ou bicicleta, se possível, seja mais vantajoso, assim você não tira da sua renda para pagar o transporte. E caso tenha conseguido economizar, na próxima você utiliza o serviço de transporte.
7. Frete grátis
Cada vez mais os brasileiros preferem comprar pela internet, apresentando maiores promoções e melhores condições de pagamento, o meio digital se torna um dos preferidos quando o assunto for para comprar um produto.
Contudo, para garantir que seu produto chegue em casa e com segurança existem os serviços de frete. Contudo, nem sempre eles são tão baratos como as promoções encontradas em lojas digitais.
E com promoções que zeram o frete acima de um valor específico, faz com que algumas pessoas acabem comprando mais do que pode só para compensar o frete. Contudo, esse gasto não planejado vai chegar na próxima fatura, e agora, como pagar?
Nessa situação é aconselhável que você calcule se realmente vale a pena gastar mais compras só para ganhar o frete grátis. Você também pode consultar as normas da loja digital e ver se existem descontos para frete, mesmo que demore mais para chegar o produto.
6. Anuidade do cartão de crédito
Hoje em dia é muito difícil existir pessoas que não usam cartão de crédito, pois ele se faz necessário ao realizar grandes compras ou contratar algum serviço, sendo às vezes até o único meio de comprar algo. Só que ter um cartão de crédito, além das taxas de juros, é preciso se atentar a anuidade cobrada.
Você precisa ter o cartão como um benefício e não como um prejuízo no seu orçamento financeiro. Você pode se surpreender ao somar todos os gastos com anuidades e tarifas cobradas ao contratar o serviços de um cartão.
Assim, se possível tente negociar as taxas e tarifas com o banco operador, o ideal é que você faça uma planilha anotando todos os gastos, inclusive os futuros, com o cartão. Além disso, outro meio que muitas pessoas têm utilizado para fugir dessas cobranças é contratando os serviços de bancos digitais.
Alguns bancos digitais possuem como vantagem serviços com menos burocracia, menores taxas de juros em serviços, e não cobrar taxas de anuidade em seus cartões de crédito, sendo uma boa opção para quem quer economizar.
5. Refeições fora de casa
Comer fora de casa é algo realmente delicioso de fazer, provar novos temperos e estar em um ambiente novo é sempre bom quando estamos cansados da rotina. Contudo, fazer essas refeições fora do planejamento pode gerar altos custos.
Quando não contabilizado, o gasto com lanches em fast foods, restaurante ou até na padaria pode gerar um alto fator corrosivo para seu orçamento. Vamos tomar como exemplo um café e um pão na chapa que pode custar em média R$7,50, será R$225 mensais do seu orçamento.
Esse pequeno gasto em um ano se transformará num montante de R$2.700. Esse, é um dos maiores gastos das pessoas, pois devido a pressa do dia a dia fica difícil parar para reparar algo para comer.
Assim, procure se planejar, um dia antes prepare seu almoço do dia seguinte e coloque na geladeira, e então só vai ser preciso aquecer quando a fome bater, também acorde uns minutinhos mais cedo para tomar café em casa, esse nova rotina além de ser mais saudável trará grandes economia
4. Gastos com o veículo
Para quem dirige sabe que os gastos com o carro ou moto podem ser altíssimos se não houver um cuidado e manutenções regulares. Mas além da manutenção, há alguns cuidados extras que você pode fazer para diminuir os gastos com seu veículo.
Não é surpresa que o preço da gasolina tem subido cada vez mais, e para que o motorista não sofra com a luz do combustível piscando mais frequentemente é possível poupar gasolina diminuindo a frequência do uso do ar ou apenas diminuindo sua potência.
Outra atividade que tem se tornado bastante comum é dividir o valor da gasolina com pessoas que vão seguir o mesmo caminho que você, a famosa carona. Manter seus pneus calibrados também fazem com que o veículo consuma menos gasolina.
Além disso, a calibragem regular dos pneus faz com que o motor do carro não precise exercer muito mais força que o necessário para se mover, pois com os pneus muitos aumentam a área de contato entre o automóvel e o solo.
3. TV por assinatura
Foi a época que apenas assistia-se Globo, SBT e Record, buscando um maior entretenimento e acompanhar filmes inéditos a TV por assinatura se tornou um serviço querido pelos brasileiros. Cada vez mais se ampliando no mercado, elas podem abranger serviços de internet e telefone.
Aqui é onde os gastos podem extrapolar seu orçamento se não for analisado cuidadosamente, um simples serviço de TV a cabo pode chegar a mais de R$250 por mês. São tantas operadoras oferecendo os serviços que vale a pena dar uma pesquisada por qual oferece o melhor preço.
Por vezes queremos aquele plano que contém os canais de filmes, sendo os mais caros, talvez aqui seja preciso se perguntar se realmente é algo que vai ser proveitoso, porque dependendo do tempo que você passa em casa, talvez nem consiga assistir a filmes, sendo melhor contratar um plano básico.
Além dos planos de TV por assinatura, há as plataformas streamings, como Netflix e Amazon Prime, que oferecem um variado catálogo de filmes e séries por um preço bem menor, e que podem servir às suas exigências.
2. Loteria
Pode parecer extremismo abordar sobre as apostas em loterias nesse artigo, porém saiba que milhares de brasileiros fazem sua fézinha mensalmente, até mesmo diariamente, em lotéricas espalhadas por todo o Brasil.
Não é querendo desmotivar, mas as chances que uma pessoa ganhar na loteria é de 1 para 50 milhões, assim como você outros milhares de brasileiros buscam ficar ricos com a aposta. A aposta mínima custa R$4,50, jogando todos os dias você gasta ao todo R$135.
Esse dinheiro poderia ser gasto numa conta ou em algo mais necessário no momento, não é preciso para de fazer seu joguinho, mas é bom estipular uma quantidade máxima de jogos, se não você vai acabar gastando um dinheiro que poderia ajudar em algo nas economias de casa.
Há quem desenvolva meios para aumentar suas chances em ganhar o prêmio máximo da loteria, essa pode ser uma boa forma para você economizar e ainda sim aumentar suas chances em conquistar o primeiro milhão.
1. Ofertas de supermercado
E em primeiro lugar da lista estão as compras em supermercado, os preços dos alimentos estão subindo cada vez mais, então quando surge uma oferta inesperada é difícil resistir e não acabar comprando, porém nem sempre essa oferta está em produtos que realmente precisamos.
Economizar nas compras do supermercado nem sempre está associado com comprar itens dos quais não precisa de fato, apesar de estarem na promoção. É preciso separar o desejo do que realmente é necessário.
Assim, uma dica interessante é fazer compras semanais, então monte uma lista de fácil acesso com os mantimentos que precisa comprar, assim que um acabar adicione à lista. A lista de alimentos também é uma grande ajuda para as compras do mês.
Caso você já tenha uma base da quantidade de cada alimento que sua família consome, faça a lista com os mantimentos do mês e vá às compras, geralmente os atacados possuem preços mais baixos em comparação a supermercados.
Referências
10 dicas para evitar gastar demais quando for ao shopping - 10 dicas para evitar gastar demais quando for ao shopping | Liste Finanças
